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Qu'est-ce que le credit score ?

Qu'est-ce que le credit score ?

Le credit score aux Etats-Unis est une note qui est censée refléter la fiabilité financière d’une personne. Ce score est calculé pour toutes les personnes qui ont un numéro de Sécurité Sociale. Il est établi par trois agences de notation privées (Equifax, Transunion, Experian), qui utilisent le système de notation d’une société californienne, Fico.


Le score, compris entre 300 et 850, intègre différentes informations : la capacité de la personne à rembourser à temps ses dettes et à payer ses factures, la part de crédit utilisée par rapport au crédit disponible, la longueur de son credit history, le type de crédits possédés, et le nombre de recherches effectuées pour obtenir un prêt.


Au delà de 750, c’est un très bon score. En dessous de 650, c’est un mauvais score, nous dit Equifax.


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Le credit scoring aux Etats-Unis ne doit pas être confondu avec le credit report, qui est l’historique de tout ses crédits (que l’on peut demander une fois par an sur un site officiel). Quant au credit score, différents sites ou applications, comme Mint et CreditKarma, permettent d’en donner une estimation.


Votre credit score est un indice de votre solvabilité, c’est à dire de votre capacité à rembourser vos dettes. C’est cet indice que vont consulter certains organismes pour savoir s’il est judicieux de vous faire confiance pour un prêt, une location, ou un quelconque règlement à crédit ou par mensualités.


Avec un bon credit score, il vous sera plus facile de louer un appartement, d’acheter une voiture ou encore d’ouvrir une ligne téléphonique. À l’inverse, ne pas avoir de credit score ou en avoir un mauvais rendra toutes ces tâches indispensables à votre bonne installation aux États-Unis plus difficiles.


Il est donc conseillé de commencer à se construire un credit score dès son arrivée aux États-Unis. Mais en tant que petit nouveau, vous partez de zéro… Comment commencer à se construire un bon crédit scoring si votre absence d’historique bancaire vous empêche d’obtenir une carte bancaire ?


1) C’est important ?


Oui. Le credit score est utilisé par les banques pour prêter de l’argent ou accorder une carte de crédit. Plus le credit scoring est haut, plus celles-ci vous offriront des conditions favorables (prêts accordés plus facilement, plus vite, à de meilleurs taux).


Le credit score est aussi utilisé par les propriétaires pour vérifier la fiabilité financière de leurs locataires. Idem pour les compagnies d’assurance. Et même les compagnies téléphoniques ou fournisseurs d’accès internet (cela peut vous éviter de laisser une caution, ou vous faire accéder à de meilleurs tarifs).


Par ailleurs, de nombreux employeurs (notamment les banques, les agences d’emplois temporaires, les grosses entreprises de commerce de détail) vérifient le credit score des postulants avant de les embaucher.


2) Comment entrer dans le système ?


En demandant une ou plusieurs cartes de crédit. Problème : les banques n’accordent pas facilement de cartes de crédit lorsqu’on est étranger sans aucun historique de crédit aux Etats-Unis. “Ce que je conseille, au début, c’est de prendre une carte de crédit garantie (secure credit card), avec une ligne de crédit d’un montant similaire à une somme que vous bloquez à la banque. Vous dépensez votre crédit, vous le remboursez à la fin du mois. Assez vite, la banque vous augmentera le plafond”, conseille Emmanuel Jaegle, du cabinet d’expertise comptable Jade Associates, à New York.


Il est également conseillé de prendre une ou deux cartes de crédit ailleurs qu’à la banque (par exemple dans des boutiques), afin de montrer que vous êtes un bon élève sur tous les tableaux.


“Mais ce qui booste vraiment son credit score, c’est de réaliser un emprunt pour une voiture ou un appartement, et de bien le rembourser tous les mois”, explique Emmanuel Jaegle.


3) Comment augmenter son score ?


Les points se perdent facilement et se gagnent difficilement. Si vous remboursez bien vos dettes et payez vos diverses factures chaque mois, sans oublier une échéance, votre credit score augmente. Si vous oubliez de payer vos factures, ou que vous vous retrouvez en défaut de paiement, cela vous fait chuter.


Par ailleurs, mieux vaut ne pas utiliser tout le crédit à votre disposition. “Idéalement, pour maximiser sa note, il faut se limiter à environ un tiers du crédit disponible. Les banques considèrent que cela minimise le risque, explique Emmanuel Jaegle.


Autre élément à savoir : si vous faites la tournée des banques pour demander un prêt ou une carte de crédit, toutes les banques vont réaliser des credit inquiry sur votre personne. Ce comportement est assimilé à un risque, qui vous fera perdre des points.


4) Quels sont les avantages d'un bon crédit ?


Apparemment, il y a tellement d'avantages à tirer de l'amélioration de votre credit score. Mais que sont-ils exactement ?


Ci-dessous, nous examinons les 6 avantages d'un bon crédit et expliquons à qui l'amélioration de votre credit score peut vous être bénéfique !


Les avantages à long terme d’un bon credit score ne se limitent pas aux 6 facteurs que nous examinons ci-dessous.


Cependant, ces 6 facteurs font partie des avantages les plus importants que vous pouvez obtenir si vous avez un crédit sain.


Voici donc les 6 avantages d'un bon crédit.


1. La location devient plus facile


Les propriétaires veulent également savoir dans quelle mesure un locataire potentiel est solvable et dans quelle mesure il est susceptible de payer son loyer chaque mois à temps. L'examen de votre credit score leur donnera une bonne idée.


Pour être admissible à la location d'un appartement, vous avez souvent besoin d'une cote de crédit de 620. Une cote de 620 se situe dans la plage de «crédit équitable» sur les échelles de notation FICO et VantageScore. Même si 620 est la moyenne, certains propriétaires et agences de location auront besoin d'une cote de crédit encore plus élevée pour se qualifier.


2. De meilleurs tarifs sur l’assurance habitation


De nombreux États américains autorisent la notation d'assurance basée sur le crédit. À l'aide de cette notation, les compagnies d'assurance évaluent votre risque en fonction de la façon dont vous avez géré vos obligations financières dans le passé.


Bien que ce ne soit pas le seul facteur que les assureurs utiliseront pour évaluer votre risque, il joue un rôle important. Par conséquent, si vous avez une bonne cote de crédit et qu’un assureur estime que votre risque est faible, vous obtiendrez un meilleur taux sur votre assurance habitation.


Il peut même réduire vos primes jusqu'à 50%.


Ne vous inquiétez pas, cependant. Un assureur ne peut pas vous pénaliser pour avoir une mauvaise cote de crédit ou augmenter vos primes en conséquence. Ils ne peuvent pas non plus vous refuser la couverture ou annuler votre police. Avoir un bon score comptera simplement en votre faveur.


Selon le modèle de notation FICO, une bonne cote de crédit se situe entre 670 et 739. Sous le modèle de notation VantageScore, une bonne cote de crédit se situera entre 661 et 780.


Avoir une cote de crédit de 700 ou plus facilitera la demande de location d'un appartement.


3. Emprunter est moins cher


Avoir une bonne cote de crédit vous donnera presque toujours un taux d'intérêt plus bas sur presque tous les prêts dont vous aurez besoin. Que vous ayez besoin d'un crédit pour rénover votre maison, acheter une voiture ou même démarrer une entreprise.


Obtenir un taux d'intérêt plus bas réduit le coût d'emprunt. Vous devrez rembourser moins sur le long terme. Cela vous donnera également des remboursements mensuels inférieurs.


4. Accès à de meilleures cartes de crédit


Saviez-vous que certaines cartes de crédit sont meilleures que d'autres ? Ce n’est pas seulement le taux d’intérêt auquel vous devriez penser lors de l’évaluation des cartes de crédit (bien que ce soit un facteur important à considérer).


Vous devriez également jeter un œil aux récompenses et remises en argent offertes par les différentes cartes de crédit.


Avoir un bon credit score pourrait signifier que vous êtes admissible à une meilleure carte de crédit qui vous offre de meilleurs avantages à long terme ! Non seulement cela pourrait vous aider à économiser de l'argent, mais ces avantages vous permettront de continuer à utiliser votre carte de crédit, qui, à son tour, continuera à construire votre pointage de crédit. À condition que vous effectuiez des remboursements en temps opportun, bien sûr.


5. Conditions favorables sur un nouveau téléphone portable


Souvent, pour s'offrir un nouveau téléphone portable, il faut le financer. Comme pour tout autre accord de crédit ou de financement, une bonne cote de crédit vous aidera à obtenir de meilleures conditions pour votre accord de financement.


Par exemple, si vous pouvez obtenir un accord de financement dans lequel vous payez 0% d'intérêt sur un nouvel iPhone 11, vous pourriez payer moins de 30 $ par mois pendant 24 mois. Si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, vous devrez probablement acheter à l’avance le prix total d’un iPhone (environ 700 $) ou payer un taux d’intérêt extrêmement élevé.


6. Meilleurs tarifs d'assurance automobile


À l'instar de l'assurance du propriétaire de votre habitation, la notation de votre assurance crédit peut également jouer en votre faveur lorsqu'il s'agit d'obtenir de meilleurs tarifs d'assurance automobile. Votre assureur pourra constater que votre risque est faible et pourrait donc vous proposer des primes moins élevées !


Une fois que vous aurez amélioré votre crédit score, vous verrez à quel point il est plus facile d'obtenir un financement, d'obtenir des offres intéressantes sur les cartes de crédit et même de sécuriser l'appartement de vos rêves. N'hésitez pas à vous renseigner aussi auprès de Equifax, Transunion ou Experian. Qu'est-ce que vous attendez ? Travaillez sur ce credit score dès aujourd'hui !




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127 Commentaires
Gaurang· Jan 27, 12:49
How to get first credit card
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Ambrish· Aug 18, 00:40
Get a retail/store credit card !!
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Varsha· May 30, 16:26
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Varinder truly this.

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Jacques· Jan 09, 13:38
Merci
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Diane· Mar 23, 23:37

A ceux à qui les banques ont refusé un crédit, à ceux qui ont une vision différente de l’emprunt, des solutions sont possibles pour obtenir un prêt avec rien de frais, comme le crédit entre particuliers. Pour les chômeurs qui cherchent à emprunter, pour ceux qui sont en CDD ou dans une situation d’intérimaire, au RSA, à la retraite, ou dans la difficile situation d’interdit bancaire ou de surendettement, il redevient possible d’emprunter de l’argent, sous certaines conditions et en répondant à certaines exigences, notamment de garanties de remboursement. Si vous pouvez répondre a cette condition, alors pourquoi ne pas prendre contact avec nous ! Crédit entre particuliers, CDD, Chômeur, Intérimaire, RSA, Retraite, Interdit Bancaire, Surendettement: des Solutions Existent si vous avez la capacité de rembourser et de respecter les engagements de votre demande. E-mail: [[Sign In to see link]]

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Dufresneson Max· Apr 19, 16:41

Diane felicitations madame. Ça c’est du bon boulot.

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Christopher· Apr 19, 16:47
Ou bien effectuer une reconnaissance de dettes ou un contrat entre particuliers...et c'est vous qui vous arrangez entre particuliers pour convenir des modalités de l'emprunt, du taux, remboursement...seul inconvénient : le paiement de l'acte notarié mais qui reste toutefois à relativiser comparé aux taux bancaires. Les banques et les assurances sont les plus gros arnaqueurs de tous les temps, alors autant les éviter et s'épargner des soucis.
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Vamsi· Jan 11, 23:59
Hi, am new to US and staying here for the last three months. I applied for credit card and am denied in all stating it's lack of credit history or inquiries. But I wonder how a person like me can have score right from day 1 to US without being encouraged with at least one card...crazy policies...
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Varsha· Jan 13, 16:20
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Hey Vamsi! Why don’t you try CREDIT STACKS, Discover or Petal. Look them up. They are the crudest card company for people with zero credit history here. Check them out.

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Vamsi· Jan 17, 03:31
Hi, I already applied for discover at three different times but denied stating no credit history and so not daring to try since it's adding as hard inquiries... worried how to move further as credit card is mandatory here...and I really wonder credit policy of US for new aliens how they expect credit history...
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Varsha· Jan 17, 16:26
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Vamsi hmmm that’s strange...why don’t you get in touch with someone from Credit here and see if they can help.

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Murtaza· May 20, 15:37

Vamsi next time when you apply for a credit card, in the yearly income, just mention that you earn more than $50-60k. I did that when I didn't even have a job and got a credit card.

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Rayhan· Dec 30, 03:19

Murtaza hi my form Bangladesh I need your phon number please then this my phone number [[Sign In to see link]])

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Kevine· Apr 18, 15:13
Secured credit card n’est pas garantie, la décision de donner un secured credit card est a las discretions de la bank. I’ll est important de savoir que même sans social vous pouvez avoir une carte de crédit à Bank of America parce qu’il ce base sur « client relationship with the bank »
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Adolphe· Apr 18, 15:21
Vrais
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Gwladys· Apr 20, 11:34
Vrai j'avais pas encore de SSN lorsque BOA me propose ma premiere credit carte
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Laïla· Nov 30, 22:16
New York Insider

Kevine ce n’est pas vrai. Vous pouvez utiliser 100% de votre crédit carte, mais il faudra le rembourser (au moins 71% oubien 100%) 48hrs avant la date de payment et ça sera considérer comme vous aviez utilisé 0-1% ou 29% de votre crédit! Plus vous dépenser, plus après 6-8mois vous aviez la chance qu’on augmente votre crédit Line.

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Laïla· Nov 30, 22:17
New York Insider

MB Pas du tout!

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M
MB· Nov 30, 22:32
Etk construire le crédit ici o usa c le calcul et savoir comment l'utiliser.
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C
Capricorne· Nov 30, 23:25

Laïla Rembourser toute la somme depensee en 48hours?

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Laïla· Nov 30, 23:31
New York Insider

Capricorne Vous n’aller pas tout utiliser le même jour n’est-ce pas? Par example, votre carte de crédit c’est $1000 et il faut le payer le 27 de chaque mois. Vous pouvez utiliser toute les $1000 n’importe quand, mais au 25 grouille payer soi toute la somme oubien 75% de la somme ($750) comme cela le 27, il verront que ce n’est que 25% vous aviez utilisé si vous aviez remit $750 à la place des $1000. Ça ne va pas heurter votre score. L’idée c’est de grouiller tout utiliser mais au moins avant la date limite, il faut avoir minimum 71% du montant dans votre compte, c’est tout.

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C
Capricorne· Dec 01, 01:41

Laïla Merci ma soeur! Possible de rembourser avant la date prevue?

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Laïla· Dec 01, 02:53
New York Insider

Capricorne Biensure! Avec certaines bank, des k la transactions est posted (et non sur pending), vous pouver payer. Par contre avec certaines bank comme Chase, vous n’aviez pas besoin d’attendre que sa soi poster. Vous pouvez utiliser toute de suite et après une minute repayer (discover pr example ne te laisse pas faire sa, il faut que la transanction soi poster d’abord). De plus, vous pouver établir un payement automatique de votre carte de débit à votre carte de crédit genre 3 ou 2 jours avant le jour J pour ne pas oublier. Tout dépend de vous oubien payer chaque semaine.

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Kevine· Dec 01, 03:02

Laïla Exactement c pour cela que nous recommendons d’utiliser 30% de la limite— come je l’ais dit et je quote encore « Pour augmenter votre score, Il est aussi conseillé d’utilizer 30% de votre carte de crédit limit. Utiliser plus que cas et ne. Pas repayer at temp cause la chute » payez 75% de la carte n’est pas realistic pour tous le monde. C’est un conseil que je donne entant que banquier couramment. Ça veux pas dire que les autre option que vous avez son pas vrais, les cas différent de personne as personne. Also quand les trois bureaux de crédit font leur report pour poster le crédit score; il les font a des temps différents c pour cela que le score est différent pour tous les trois bureaux. Pour dire que le crédit vas pas chuter est un faux statement- a cause du timing du report.

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Laïla· Dec 01, 03:14
New York Insider

Kevine ce n’est même pas 30% qui est conseiller mais 29%. Quand on dit sa aux gens, ils ne pense qu’à utiliser 29% et utilise cash pour leur transactions alors que non. Ils peuvent belle et bien tout utiliser mais remettre un peut d’argent à leur place, c’est à dire avoir au moins 71% dans leur compte 48h avant le jour J et c’est tout. Même les banquiers n’expliquent pas sa bien au gens et c’est ça l’erreur de leur part. Donc essayer de bien préciser a vos clients qu’ils peuvent tout utilise mais avoir au moins 71% (qui at été rembourser) 48hrs avant leur date de payement c’est tout!

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Laïla· Dec 01, 03:25
New York Insider

Kevine You must be new to credit score but not me my dear! The general rule is to not go beyond 29%, however you can use the entire money (100%), but you will be safe as long as you have replenished at least 71% or beyond before the due date! Telling people to only use 30% doesn’t make sense because they will be using more from their debit card compared to their credit card, which doesn’t build up their credit at all! The more you spend, the more likely your credit line will be increased without physically asking your bank to do it so.

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C
Capricorne· Dec 01, 03:29

Laïla Ah d'accord! Je suis a la bank of America

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Laïla· Dec 01, 03:31
New York Insider

Capricorne ok, pas de problem! Utiliser tout si vous vouler grouiller seulment repayer avant le jour j c’est tout! Credit score n’est vraiment pas dure à comprendre, certaines personnes font peur seulement au gens 😂😂😂! Je n’aime pas Bank of America, C’est Chase et Marcus qui me conviennent le plus.

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C
Capricorne· Dec 01, 16:16

Laïla Merci ma soeur

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Laïla· Dec 02, 02:47
New York Insider

Capricorne pas de quoi! Télécharge credit karma ça vous aidera plus!

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C
Capricorne· Dec 02, 12:13

Laïla Thank you

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Harouna Odjowo· Apr 18, 15:14
Merci pour l’info
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Fred· Apr 18, 15:18
Mervi beaucoup je savais pas ca
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Bouvard· Apr 18, 15:19
Voila un sujet qui m" interesse absolument! 🙏🙏🙏
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Michel· Apr 18, 15:23
Moi je suis un étranger ,je suis venu pour avoir un meilleur de lendemain c’est tout,tant que je travail je na pas besoin de crédit ,aventure sans retours na jamais été une aventure réussie,tout crédit génère toujours des intérêts ,moi je préfère économiser et repartir dans mon pays pour investir et tantes ma chance .merci
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Kevine· Apr 18, 15:32
Tous crédit génère intérêt seulement si un ne paye pas à temp. Le point d’avoir un carte de crédit ou un Line de crédit, est de l’es utilisé stratégiquement pour increase le crédit score. Économiser est tres bien, mais diversifier son argent est meilleur
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Michel· Apr 18, 15:34

Kevine moi je focalise mon économie depuis le pays,ici jamais

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Bernadette Florette· Apr 20, 10:46

Michel dis-moi comment tu as fait pour acheter ta voiture ou louer ton appartement, stp sans carte de crédit? Merci

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Bernadette Florette· Apr 20, 10:47

Bernadette Florette je suis venue avec les mêmes idées que toi, car je préfère investir au Cameroun

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Gwladys· Apr 20, 11:35

Bernadette Florette le credit score est tres important ma cherie sinon tu devra tout acheter en cash.

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Bernadette Florette· Apr 21, 10:06

Gwladys merci pour l'info ma puce

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Bouvard· Apr 18, 15:27
Merci de ces renseignements financiers ! J' en avais vraiment besoin pour bouster mon credit score! Merci infiniment!
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Henriette · Apr 18, 15:40
Je ne comprenais pas le credit score avec cette information bien detailėe j'ai pris bonne note merci.
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Iove · Apr 18, 15:47
Merci mon j’ai un soucis moi j’ai un très bon crédit et je comprends pas pourquoi depuis lors je reçois plusieurs propositions de carte de crédit allant jusqu’à 3000 voir 5000 j’ai une seule carte que je gère sans difficulté ainsi que mon loan de ma voiture je leur faire comprendre que je suis pas intéressé mais c’est en ce moment que le taux augmente alors dite moi qu est ce qui se passe je comprends plus rien j’ai décidé de ne pas me surcharger avec des cartes pour avoir des problèmes après parceque on connais ce pas la
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Gaby· Apr 18, 16:00
Est ce l'argent que nous recevons de unemployement pendant cette periode de covid 19peut infliencer négativement notre credit?
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Laïla· Apr 18, 20:00
New York Insider
Ne vous inquiéter pas. Ignorer seulment les cartes k vous recevez. Ces parck votre score est bon k chack compagnie vous contacte. Avoir une ou 2 cartes cè suffisante.
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MB· Apr 19, 00:10

Laïla Une ou 2 très vrai puisk bcp de cartes font chuter le crédit

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Iove · Apr 19, 00:48

MB en tout cas moi une carte c’est suffisant moi

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MB· Apr 19, 03:34

Iove good job same to meee

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Said· Apr 19, 07:13

Laïla Pour celui qui vient d arrivé et n as pas commencé à travailler comment faire pour avoir un crédit score J ai déjà un compte bancaire et un social sécurité

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Laïla· Apr 20, 03:26
New York Insider

Said SVP veillez lire mon commentaire en bas, j’ai déjà tout expliquer. Merci

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Stephane· May 23, 01:54

Gaby ..non j ne pense pas..ce cas de covid est special pour preuve vs n etes pas obblige d postuler pr un boulot avant de beneficier de l argent...car en tant normal vs devez montrer la preyve que vs avez cherche du boulot sur plusieurs sans trouve avant de pouvoir beneficier de cette argent

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Vad· Nov 30, 22:26

Gaby non l unemployment est un droit octroyé à tout travailleur legal..en aucun cas ça pourra impacter ton credit score..le crédit score c'est ta capacité à respecter les délais de paiement,à l utiliser ta carte de crédit rationnellement...

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Laïla· Nov 30, 22:31
New York Insider

Gaby Non, unemployment et credit score sont deux chose différente l’une de l’autre.

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Kevine· Dec 01, 03:04

Iove c recommande d’avoir au minimum 2 ligne de crédit

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Laïla· Dec 01, 03:39
New York Insider

Kevine C’est recommender, mais ce n’est pas une obligation. Elle peut jongler avec une en attendant.

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Laïla· Apr 18, 15:58
New York Insider
Ce n’est pas forcément le fait d’emprunter une réalisation sur voiture ou apartment ki te fait boosted ton credit score, non. Et ce n’est pas non plus d’utiliser le 1/3 de la somme kon vous a donner. Avant de vous lancer pour une demande de carte de crédit, télécharger l”app vert “ CreditKarma” pour connaitre votre score est à kel niveau. Si vous aviez des frais d’hôpital non payment, sa sera dessu, des pret de bank ou d’argent de part vos université.., tou sera afficher dessu. Kan le score est en “rouge” soi moins de 600pts, toute carte de crédit 💳 k vous aller demander sera rejeter parck votre score est faible et vous avec tjrs des bills à payer. Ce mm app met les informations Côma contacted ceux k vous dever pour les payer et sa pe prendre juska 30/45 jours après payment pour k votre score augmente en point et ils enlève sa de votre record. Kan vous aurez 600pts ou plus et k vous avez une petite somme d’argent dans votre compte bancaire par example $500 en debit card et $2000 pour l’épargne, prenez seulement rendez-vous seulement avec un agent de votre bank et demander k vous vouler appliquer pour carte de crédit. Cè tres tres probable qu’après l’application vous aurez une carte de crédit dans votre mail après 5 à 7 business days. Même si le montant est “$100 ou $250 ou $500”, cè mieux k rien pour commencer à l’utiliser. Ne faite pas la demande en ligne parck cè fort probable kon ne vous donne Pas sa du tout. Utiliser les consignes k j’ai doner en haut et commencer à “build up” votre crédit avec une seul carte pour le moment. Pour maintenir son score haut, en général on conseil de ne pas utiliser plus de 29% de la somme ou à défaut 49%. Ce n’est pas vrai. Vous pouvez utiliser toute la somme mais faite tout pour le payer (au moins 71% ) 48hr avant le jour J, cè tout. Par example si je doi payer sa chack 15 du mois, je viens payer sa (example 100%) le MATIN du 13 ou 14 (ne fait pas sa apres 17h au 14). Au 15, le system va calculer comme 0% k vous avez utiliser. Mettez vos alertes oubien fait un autopayment de votre debit card sur votre crédit card kelk jour avant le jour j et vous serez au top! Si vous utiliser sa régulièrement de cette façon, votre score devient haut et chak 6 mois là bank lui même va augmenter votre argent de crédit et bcp d’autre bank vont commencer à vous envoyer des mails k vous êtes éligible pour leur carte de crédits et autres. Merci!
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Cyrille· Apr 19, 20:05
Merci bcp
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Bernadette Florette· Apr 20, 11:14
Merci Laïla
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Laïla· Jun 19, 09:06
New York Insider

Desire tout est ici. Merci

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Kevine· Dec 01, 03:14
Encore! Pas forcément que si vous avez moin de 600 vous allez être refuser la carte c un peux plus complex que ça j’ai effectivement appliqué pour une bonne majorité de mes clients qui avais moin de 600 et il se fu accepter. 600 est une bench Mark mais il y’a des secured cc qui peuvent être aquisent Même si le score est en dessou de 600- et dire qu’il vont être refuser l’as carte est un faux statement- la seule manière de savoir est d’appliquer parce qu’il peux ce trouver que les inquiries sur l’as car sont pas aussi lourde et peux être un risque que la banque est willing to take... ALSO une banque comme BOA se base sur la relation que les client on avec la banque donc si vous avez assez d’argent dans votre c un autre risque que la banque vas vouloir prendre pour vous offrir un carte
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Laïla· Dec 01, 03:19
New York Insider

Kevine La probabilité qu’on vous accepte dans les grandes bank comme Chase en dessous de 600 oubien pour payer des immeuble où immobiliers, c’est très rare. En général un score de 600 c’est une moyenne passable.

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Kevine· Dec 01, 03:23

Laïla Pas rare du tous je les fais tous les jour. Vous devez juste prendre le temp de venir vous assoir et discuter avec pour voir vos option pour dire que c rare n’est pas un fact au contraire les grande son plus likely de donner dès crédit comparée au petite banque out credit Union

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Laïla· Dec 01, 03:29
New York Insider

Kevine Vous aviez dit vous? Ceux qui sont nouveau qui ont des bills entasser qui n’on pas été payer et qui sont nouveau dans sa sans un compte bancaire solide, on refuse à beaucoup de gens. J’ai été coacher en banking, so I know what I am talking about.

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Kevine· Dec 01, 03:42

Laïla Ah c bien ça, you need to get a better coach half of the things you are saying isn’t factual and your gonna make all these people a risquiez cause and that’s a problem

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Laïla· Dec 01, 03:46
New York Insider

Kevine Not at all! The guy understood what I meant like the rest of them. You can come to my inbox if you are lost. Nope! I don’t need a coaching for this my dear. Like I said, some bankers like you don’t explain the system very well. I have seen people only using 25% of their credit card and then 75% from their debit card because they didn’t know they could have just use their credit cards for everything and then pay them off slowly weekly (or few days before their deadlines). That’s all I highlighted. Thank you and it was nice chatting with you! 🙏🏾

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Bouvard· Apr 18, 16:05
Alors kcki fait booster le credit score selon vous Mme Laila?
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Laïla· Apr 18, 22:16
New York Insider
Svp veuillez relire attentivement mon commentaire précédent. J’ai déjà répondu à votre question. Merci
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Bernadette Florette· Apr 20, 11:16

Laïla Pensez vous que M&T bank accorde également facilement la carte de crédit qui n'est pas forcément la secure credit card?

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Laïla· Apr 20, 15:33
New York Insider

Bernadette Florette aucune idée car je ne traite pas avec les petite bank 😂.

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Bernadette Florette· Apr 21, 10:12

Laïla Pas vraiment petite eeeeh🤗🤗🤗

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Manitra · Nov 30, 22:10

Laïla Quelle est donc la meilleure banque pour commencer et combien savoir le 1er montant a demander à mettre dans la 1ere carte ?

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Rayan· Apr 18, 16:26
Merci pour l’info, c’est bien profitable.
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Jules· Apr 18, 17:28
Merci
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Raoul· Apr 18, 18:06
😃
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Abib· Apr 18, 20:08
Merci
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N'guessan Hyacinthe· Apr 18, 21:47
Merci bcp
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M
MB· Apr 19, 00:09
Le crédit score est un jeu et bcp de réflexions .pour mieux construire son crédit c de rembourser à temps et à l'heure. ET POUR CELA TU PEUX TE RETOUVER À 800
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Bernadette Florette· Apr 20, 11:14
Exact
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M
MB· Apr 19, 00:27
Avec rien que ma carte de crédit de bank of america mon crédit est très bon pour le moment ça me suffit et je sais comment l'utiliser
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Bernadette Florette· Apr 20, 11:15
Bravo
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Miranda· Apr 19, 03:05
Merci bcu ça m’a bcu aider 🤝
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Paul· Apr 19, 16:40
Merci pour cette information capitale. Je voudrais savoir si on peut utiliser la carte de crédit pour payer son appartement ??
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Pat· Apr 19, 17:05
Desole mais vous ne pouvez pas payer un loyer avec une carte de credit. Par contre votre essence et achats.
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Paul· Apr 19, 18:34

Pat merci pour l'information

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Tres · Apr 20, 13:37
Oui ce possible j'utilise ma carte de crédit pour payé mon appartement
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Tres · Apr 20, 13:39

Pat moi j'utilise ma carte de crédit pour payer mon appartement je suis au north Carolina dans la comté de Gastonia, les appartements se nomme village Ashbrook tu peux vérifier

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Chris· Apr 20, 15:33
C'est possible si le proprietaire (ou la societe qui s'occupe du bien) possede une plateforme pour payer. Certaines societes possedent ce type de plateforme. Ca depend donc.
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Pat· Apr 19, 17:04
L'essentiel est de commencer avec une carte de credit et d'assurrer le paiement a 100% juste avant le 20 du mois (date ou FICO donne ou retire les points). Egalement est observe le conportement financier. Depenser 1/4 minimum de moins que ce qui est gagne chaque mois augmentera le credit score.
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Paul· Apr 19, 18:37
Vous parlez du 1/4 de mon salaire mensuel ou le 1/4 du montant de la carte de crédit ?
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Pat· Apr 19, 22:26

Paul depenser 1/4 de moinsbque le salaire autant que possible.

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Paul· Apr 19, 22:32

Pat merci pour la précision

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Chris· Apr 20, 15:38

Pat ce n'est pas tout a fait exact. Vous pouvez utilise 100% tant qu'avant la cloture de votre statement, vous payez en avance un montant qui vous fasse descendre en dessous des 30% d'utilisation reporté aux 3 bureaux. Il faut dissocier credit utilisé et credit reporté. Je mentionne aussi 30% car c'est la recommandation generale, mais en dessous de 10% est l'ideal. 1/4 soit 25% est aussi un chiffre safe, vous avez raison. Petit exemple: Si ma carte a une limite de 1000$, je peux les utiliser a 100%, mais dans l'ideal pour faire grimper son score, il faudrait payer 750$ (pour etre dans votre cas des 1/4 ou 25%), 3 jours avant le closing du statement de votre carte. A la fin meme resultat: si vous vous restreignez d'utiliser jusque 250$ ou utiliser 1000$ en payez 750$ avant closing, le montant reporté aux 3 bureaux est 250$. Il est meme mieux de montrer que vous pouvez dépenser et rembourser que seulement moins dépenser . Ca rentre aussi dans les calculs d'algorithme.

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Henry Joel· Apr 19, 17:15
Merci bien pour ces informations aussi capital que souvent part manque des informations on ce dit souvent qu'il n'est utile d'avoir une carte de crédit or elle très important si tu sont fonctionnement. Merci
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Richard· Apr 19, 17:47
Merci beaucoup, tres utile
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Bénédiction· Apr 19, 23:33
Merci pour l’info . Très bon à savoir.
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Catalina· Apr 20, 15:23
Pour moi, ce qui a aider a augmenter mon Credit Score c’est de payer mes cartes de credit partiellement avant le 20 de chaque mois, et tenir le solde en bas de 10% du total du credit sur tous mes cartes. Example: le 10 du chaque mois, je paie 90% des soldes et le 10% restant avant l’echeance.
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Chris· Apr 20, 15:31
Ce qui n'est pas evoque dans cet article, c'est qu'il est important de dissocier le montant de credit due et le montant reporte aux 3 etablissements. Tu peux utiliser 100% du montant de credit utilise, admettons ici 10K$, mais avant le closing du statement mensuel de la carte (je dirais 3 jrs avant) faire un paiement d'ajustement d'AU MOINS 7K$, pour faire descendre ces 10K a 3K (dans les 30% recommandes). Idealement il faudrait etre en dessous de 10% pour optimiser son credit score. Donc a dissocier, le montant utilise de credit (qui peut etre de 100% voire plus, si on atteint sa limite, qu'on rembourse un peu, on peut encore utiliser sa carte derriere), du montant reporte aux 3 bureaux. Apres ce paiement d'ajustement pour tomber sous les 30%, la periode de grace demarre pour en moyenne 20/25 jours, ou il n'y a pas d'interet applique sur le credit reporte. Il faut rembourser la TOTALITE de ce montant restant avant la fin de periode de grace pour optimiser a nouveau son score. Je deconseille de payer le minimum due car ca ne fait pas grimper le score. Si vous avez plusieurs cartes, les 30% concernent le TOTAL de toutes vos cartes reunies. Pas 30% par carte, meme si c'est un moyen de ne pas faire d'erreur. Cela vous laisse la liberte de prioriser l'utilisation d'une carte par rapport a l'autre suivant les benefices.
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Paul· Apr 20, 19:37
Frère, je crois que ton explication est un peu plus détaillée mais je souhaiterais que tu expliques un peu mieux pour nous les novices. Merci pour l'effort que tu as déjà fais pour nous édifier
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Chris· Apr 20, 20:12

Paul pas de probleme! Quelles seraient tes questions?

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Paul· Apr 20, 21:45

Chris j'ai 2 cartes de crédits, les dates limites sont différentes. C'est je dois régler la 1ère carte au plutard le 13 et la seconde le 22. Comment je dois faire si je veux booster mon crédit ? Suis je obligée de régler les 2 car avant le 20 de chaque mois? Que me conseille tu pour booster mon crédit ? Merci

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Chris· Apr 21, 00:25

Paul pour booster il faut juste que le montant de chaque carte soit en dessous de 10% dans l'ideal (30% est le % moyen recommandé). 2 options: 1. Tu n'utilises tes cartes que jusqu'au 10% 2. Tu utilises comme tu veux mais tu paies 3 jrs le closing de chaque carte, le montant qui te fera descendre en dessous des 10%. Maintenant la donne de la date n'est pas fondamentale. Oui les bureaux calculent autour du 20 de chaque mois, mais tes cartes ne tombent pas dans la meme periode. Donc si ce n'est pas reporte le meme mois, il le serait le prochain. A la fin ton credit va monter. Mais il est important d'avoir en tete les dates de cloture se chaque carte, pour pouvoir checker si tu es en dessous des 10%.

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Paul· Apr 21, 00:55

Chris ton explication est claire comme de l'eau de roche, merci infiniment frère

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Auguste · Apr 20, 18:09
👍🏾
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Paul· Apr 21, 01:02
Ma dernière question : Pour l'achat d'une maison, 2 personnes ayant le même crédit se présentent. Il y a un, qui a en plus de ses 2 cartes de crédit, à pris un autre crédit pour aller à l'école. Mais n'a ne va à l'école, donc il gère juste ses 2 cartes. Je voudrais savoir si celui qui a en plus de ses 2 cartes, a un autre crédit pour l'école sera favorisé pour l'obtention d'une maison à crédit ?
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Alfred· Apr 25, 04:07
Merci
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Audette· May 20, 10:06

SALUT a tous Plus de souci de financement a vous faire. Je m'adresse à ceux que les BANQUE de leurs pays interdisent de faire des prêts. la Banque europafinance est à votre disposition. Ils Interviennent dans les domaines : prêt pour payer une maison, Prêt pour payer une voiture, Prêt pour payer une parcelle, Prêt pour régler une dette encours, Prêt pour financier un projet, Prêt pour construire un Hôtel, et bien dans d'autres domaines Veuillez contacter le Directeur Générale monsieur Daniel Ducloux . ils offrent des financement allant de 50.000 € à 5 000 000 € Si vous êtes dans le besoin veuillez leurs écrire par mail ou par whatsapp. Les conditions d,accès sont très simple. Merci E-mail: [[Sign In to see link]] whatsapp: [[Sign In to see link]]

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Laïla· Jun 28, 04:01
New York Insider

Awa

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Awa· Jun 28, 04:04
Franchement je ne saurais te remercier Laila toujours au service de la communauté. Grâce à toi je sais maintenant comment gérer mon crédit score.
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Laïla· Jun 28, 04:18
New York Insider
De rien 😇! Ici on vit de credit cards 💳! Welcome to America lol 😂. Du courage ça ira inchallaw
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A
Alain· Dec 01, 19:10
I like so much
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Oluwaseun· Jul 16, 15:02
Also Credit Karma is a good mobile app for Monitoring your Credit freely and getting recommendations to boost your Credit score!!
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Kumar· Sep 01, 01:57
Hi , apply for a secured credit card. The limit is going to be the amount you deposit towards the security. Within 6 months of using this credit card one can get various offers from different companies. Later on secured account turned into normal account and deposit is refunded back.
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A
Alain· Dec 01, 19:09
Merciooo Laila pour tous ces eclaircis. You are wonderful!!!!
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Laïla· Dec 02, 02:47
New York Insider
Pas de quoi, télécharge credit karma, ça vous aidera plus!
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Marcel · Dec 02, 00:17
je voudrais savoir comment ameliorer son credit? je suis quitté de 750 à 730 je n'ai rien compris.
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Laïla· Dec 02, 02:46
New York Insider
Ça peut être due à plusieurs raisons. Télécharger l’application Credit Karma et ça vous dira exactement la raison de votre chute! Par example si le cycle passer vous n’aviez eu qu’une balance de $25 et ce cycle c’est dans les $95, ça peut chuter votre score ou si vous aviez eu à ouvrir un comte pour une nouvelle carte de crédit ou si vous n’aviez pas payer un de vos facture qui a été envoyé dans les agence de collection et autres... Télécharge credit karma et ça vous dira la vrai réponse.
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Marcel · Dec 02, 03:15

Laïla Bonsoir et merci pour Le detail en fait dans ta reponse jai vu la raison de la chute. 🙏

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Laïla· Dec 02, 04:32
New York Insider

Marcel ok merci. N’oublie pas de télécharger credit karma.

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Nadia· Dec 02, 01:01
Merci bien
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Laïla· Dec 02, 18:07
New York Insider
Je suggère à tous et à toute de télécharger credit karma et sa va vous aider beaucoup plus! Grouiller payer un peut plus de votre montant de mois en mois et votre score sera augmenter tant que vous payer à temps.
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Chris· Dec 10, 17:31
Il est mentionné qu'il est bon de n'utiliser que 30% max de sa capacite de credit. Mais c'est pas tout a fait vrai. Tu peux tres bien utiliser 100% de ta limite, mais il faut veiller a faire un paiement d'ajustement avant la fin du cycle bancaire de la carte (2-3 jrs avant) pour retomber dans ses 30% au max (en dessous de 10% dans l'ideal). Exemple: ma CC a $1,000 de limite des le 1er du mois, j'utilise $900 en cumule (soit 90%) mais le 27 du mois, je paie en avance non pas la totalite des $900 que je dois, mais disons $700 pour faire baisser le montant a $200 (soit ici 20%). Ensuite la carte finit son cycle au 30, mon statement arrive et ils mentionnent le montant que je dois: $200 soit en dessous des 30%. Pour info, les reporting vers les 3 credit bureaus se font aux alentours du 20 de chaque mois.
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Gael· Dec 31, 03:21
Comment savoir l'etat de ton credit scoring Ou credit report.web site ou endroit!? Si quelqu'un à scam your credit quelles sont les procedure a suivre ou l'instance de justification pour te sauvé. Merci d'avance.sauf d'avoir la reponse
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