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Legal & Finance

Tout savoir sur le Credit Score

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by Community M homeis

Le "Credit score" est un nombre à trois chiffres qui est calculé à partir de l'historique de crédit (plus ou moins historique "d'emprunt") et fournit une vérification rapide du crédit pour les prêteurs potentiels. Sans prêts, vous ne pouvez pas établir un historique de crédit raisonnable et sans antécédents de crédit, vous ne pouvez pas obtenir de prêts. Votre "Credit score" dépend en grande partie de vos antécédents de crédit et lorsque vos antécédents de crédit sont médiocres, vos chances d'obtenir des prêts sont faibles.

Vous pouvez prendre diverses mesures pour établir votre historique de crédit. Vous pouvez demander à la banque, où vous avez ouvert un compte chèque, de vous émettre une carte de crédit sécurisée dès que possible. Initialement, cela donne une marge de crédit faible que vous devez garantir en déposant un montant d'argent égal à celui du crédit. Votre banque ne prend aucun risque et vous avez une carte de crédit que vous pouvez utiliser pour commencer à établir un historique de crédit. Payez vos factures de carte de crédit et autres factures toujours à temps, car les retards sont signalés par exemple par les fournisseurs respectifs d'électricité, de gaz, d'eau, d'Internet à l'un ou l'autre des trois bureaux de crédit (Equifax, Experian, TransUnion) et cela aurait un impact négatif sur vos antécédents de crédit et votre "Credit score". Assurez-vous de faire une demande pour plusieurs cartes de crédit après avoir utilisé la carte de crédit sécurisée pendant un certain temps. Dans un premier temps, les intérêts seront élevés et la ligne de crédit basse, mais cela ne peut pas être évité. Essayez d'utiliser ces cartes de crédit de temps en temps.

Votre "Credit score" fournit des informations détaillées sur plusieurs paramètres :

- informations personnelles (nom, adresse, numéro de sécurité sociale),

- travail en cours (revenu et temps de travail au sein de votre entreprise),

- les antécédents de crédit (temps d'interruption, dates des crédits, durée, nombre de paiements, soldes et découverts)

- tous les renseignements sur des faillites antérieures, poursuites civiles, etc.

Lorsque vous demandez un prêt, une carte de crédit ou achetez un produit ou un service selon des modalités de crédit, la banque, la société de carte de crédit ou l'entreprise vérifie le statut de votre crédit, y compris votre historique de crédit dans le passé pour s'assurer que vous êtes digne de confiance pour un prêt. Une fois que vous les aurez autorisés à le faire, ils communiqueront avec l'une des trois entités de rapport (Experian, TransUnion et Equifax). Elles enverront un rapport sous la forme d'un certain nombre, un type de score. Ce score est connu sous le nom de votre "Credit score". Un faible "Credit score" est exprimé en un nombre de point proche de 300 et un "Credit score" élevé, entre 800 ou 900, selon l'agence. Cette valeur numérique affectera l'approbation de votre demande ou de votre offre. Si votre crédit n'est pas confirmé, la Loi sur l'égalité des chances en matière de crédit exigera que l'emprunteur vous donne une explication détaillée des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée. Par la suite, vous avez le droit de connaître les motifs du refus dans les 60 jours qui suivent. Il y a des raisons qui sont acceptables et qui ne sont pas floues. Elles incluent "Votre revenu est trop faible" ou "Vous n'avez pas travaillé assez longtemps". Les raisons inacceptables que vous devriez rejeter sont les suivantes: “Vous n'avez pas satisfait à nos exigences minimales" ou "Vous n'avez pas obtenu un score suffisamment élevé dans notre méthode de notation".

Si votre emprunteur prétend que vous êtes presque arrivé à votre limite de crédit ou que vous avez acquis trop de cartes de crédit, vous devriez "nettoyer" l'espace et rembourser une partie de vos dettes, fermer certains comptes et essayer de les contacter à nouveau. Lorsque vous le ferez, ces entreprises accepteront de réexaminer votre demande.

De plus, il se peut que la raison pour laquelle votre demande a été désapprouvée soit due à un rapport d'historique de crédit particulier. "Fair Credit Reporting" (agence américaine) exige que votre prêteur vous fournisse les détails de l'agence de crédit qui a déclaré ces données. Contactez la même agence et renseignez-vous sur ce rapport spécifique. Les détails sont gratuits si vous le faites dans les 60 jours suivant la réception de l'avis de refus. L'agence d'évaluation du crédit ne vous indiquerait que ce qui est dans le rapport, mais seul l'emprunteur peut vous dire pourquoi votre demande de crédit a été refusée.

Lorsque vous allez faire une prise de prêt auprès d'une banque, acheter certains produits, etc., vous pouvez également demander à l'emprunteur s'il utilise la méthode de notation. S'il le fait, renseignez-vous sur les critères qu'il utilise et la meilleure façon d'améliorer les rapports. Lorsque votre demande est approuvée, vous pouvez demander si vous avez accepté les meilleures conditions et, dans le cas contraire, pourquoi. Si la raison invoquée est la présence de données inexactes dans votre dossier de crédit, vous pouvez en discuter et tenter de prouver le contraire.

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Laurence Goya
Lisa Marie
Gabriel Le Roi
Community M homeis
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Aux États-Unis, si vous n'êtes pas couvert par un régime d'assurance maladie (assurance médicale), vous devez payer vous-même les soins de santé. Il n' y a pas de subvention du gouvernement et l'assurance est souscrite auprès d'entreprises privées ou publiques.

Avant de déménager, il est primordial, en tant qu'employé, de connaître les coûts de l'assurance maladie. En tant qu'employé, vous êtes tenu de recevoir diverses assurances maladie par l'intermédiaire de votre employeur, sans discrimination, à condition d'avoir un numéro de sécurité sociale (SSN).

Dans l'éventualité d'une absence de SSN en raison de la longue attente, il existe deux solutions possibles, soit une politique de David Shield qui fournira une réponse appropriée en supposant que vous n'avez pas une situation existante, ou un cas de grossesse.

Il existe deux grandes catégories de régimes d'assurance maladie:

- Assurance maladie collective

- Assurance maladie individuelle

Le régime collectif de soins de santé est offert par votre employé, un organisme gouvernemental ou un syndicat de travailleurs, avec des règles comportant le moins de restrictions financières, et sert à offrir une couverture plus complète que le régime d'assurance-santé personnelle. Les services de santé couverts comprennent: la vision, les soins dentaires, les soins préventifs, les services aux bébés en bonne santé et les soins de maternité. Un régime d'assurance-maladie collectif peut être autofinancé ou entièrement couvert lorsque, dans le cas d'un régime autofinancé, l'employeur décide du type de couverture des soins de santé dont bénéficie l'employé s'il est entièrement couvert, l'employé bénéficie de tous les avantages médicaux essentiels prévus par la Patient Protection and Affordable Care Act (PPACA).

Les avantages de cette catégorie de régime d'assurance-maladie sont les suivants: prix abordables, paiement effectif des primes, amélioration du marché de l'emploi et du milieu de travail. Ses limites comprennent la restriction des options d'assurance, le manque de souplesse du réseau d'assurance et des implications fiscales complexes.

L'assurance-santé personnelle est souscrite par la personne sur le marché libre sans que l'employeur soit impliqué. Ce type de régime d'assurance maladie est beaucoup plus coûteux que le régime collectif et offre une couverture limitée.

Après l'adoption de la loi PPACA, les nouveaux avantages basiques offerts par tous les régimes de soins de santé incluent:

- Services de soins ambulatoires aux patients (soins ambulatoires sans hospitalisation)

- Services d'urgence

- Services de laboratoire

- Médicaments sur ordonnance

- Services et dispositifs de réadaptation et d'habilitation (services et dispositifs destinés à aider les personnes blessées, handicapées ou atteintes de maladies chroniques à acquérir ou à retrouver leurs capacités mentales et physiques)

- Grossesse, maternité et soins aux nouveau-nés (avant et après la naissance)

- Services de traitement des troubles mentaux et de la toxicomanie, y compris les traitements de santé comportementale (cela comprend des aides à l'orientation et la psychothérapie)

- Hospitalisation (nuits sur place et interventions chirurgicales)

- Bien-être, prévention et gestion des maladies chroniques

- Services pédiatriques, y compris les soins bucco-dentaires et de la vue (les soins dentaires pour adultes et les soins de la vue ne sont pas compris dans les soins "essentiels/basiques")


Avec l'adoption de la Loi, les assureurs maladie, quel que soit l'état de santé de l'assuré, ne peuvent exercer de discrimination contre les individus ou les familles fondée sur des conditions préexistantes et, à ce titre, tout le monde a accès au même régime d'assurance-maladie. L'état de santé préexistant fait référence ici à l'état de santé (cancer, diabète, problèmes cardiaques, etc.) dont souffre l'assuré lorsqu'il souhaite adhérer à un régime d'assurance.

L'assurance parrainée par le gouvernement est actuellement offerte sous deux formes: Medicaid et Medicare. Medicaid est un programme géré par l'État qui fournit une assurance maladie à ceux qui n'en ont pas les moyens, aux enfants de familles à faible revenu et parfois aux handicapés. L'admissibilité à ce régime d'assurance-maladie est fondée sur le revenu, les exigences de revenu étant habituellement liées au seuil de pauvreté fédéral. Medicare, également un programme géré par l'État, fournit une assurance maladie aux adultes âgés de plus de 65 ans, aux adultes handicapés qui reçoivent des prestations de sécurité sociale et aux citoyens atteints d'insuffisance rénale terminale. Les adultes handicapés qui ne correspondent pas aux directives de la Sécurité Sociale sont admissibles au programme d'assurance Medicaid.

Dans l'assurance maladie, les méthodes de partage des coûts sont appliquées quelle que soit la source du régime. Il existe trois méthodes spécifiques de partage des coûts :


- Les co-paiements ("Co-pays"), qui sont des frais fixes payables par les consommateurs sur réception d'un service médical, comme les visites aux urgences, les visites chez le médecin de premier recours ou les visites chez un spécialiste.


- Franchises ("Deductibles") qui sont des frais remboursables plafonnés payables par l'assuré, au préalable du paiement d'autres factures par le régime d'assurance maladie utilisé.


- La coassurance ("Co-insurance") exige que l'assuré paie un certain pourcentage du coût total des services fournis et ne démarre que lorsque les franchises sont dépassées.


Le "Premium" est une facture mensuelle qui vous assure que votre police d'assurance demeure active, elle est habituellement payée en totalité ou en partie par votre employeur.

Les comptes de dépenses flexibles ("Flexible Spending Accounts, ou FSAs") sont des déductions avant impôt prélevées sur votre salaire et sont appliquées aux soins de santé au cours d'une période de prestations donnée. Ils offrent une plus grande souplesse dans l'utilisation des fonds consacrés aux soins de santé, ce qui vous permet de mettre de côté des fonds avant impôt pour couvrir les frais médicaux futurs. Lorsque ces déductions font partie de votre couverture d'assurance, elles peuvent être utilisées pour les co-paiements, les factures de coassurance, les produits en vente libre et d'autres dépenses personnelles (médicales). Les cotisations FSA sont actuellement plafonnées à 2 600 $ par année de régime et peuvent être capitalisées avant impôt par les employeurs ou les employés, ou les deux.

Toutefois, cette limite ne s'applique qu'aux reports de salaire de l'employé.

Le choix du type d'assurance santé le plus adapté à vos besoins dépend de votre stade de vie et d'une excellente compréhension de vos besoins spécifiques.

En choisissant un régime d'assurance-maladie, vous devez comparer les avantages du régime d'assurance-maladie, les coûts de divers régimes sur le marché libre, l'emplacement des services, les polices d'assurance, les exclusions, et autre.

Dans la recherche du plan d'assurance maladie le plus approprié pour vous, vous trouverez des variations de plans d'assurance maladie tels que:

Les organismes de maintien des services de santé ("Health Maintenance Organizations ou HMOs") sont établis sur une base contractuelle avec les fournisseurs participants et sont couverts à 100 %.

Les organismes fournisseurs privilégiés ("Preferred Provider Organizations ou PPO") couvrent les participants au sein d'un réseau spécifique d'hôpitaux et de médecins, et les coûts hors réseau sont à un tarifs réduit.


Les plans de points de service ("Point-of-Service Plans ou POS"), hybrides de PPOs et HMOs, offrent une couverture réduite des services médicaux hors réseau.

Ils comportent trois niveaux de services: le recours à un fournisseur d'HMO sous contrat et le non-paiement de co-paiements, le recours à un fournisseur de PPO dans le réseau et le non-paiement de co-paiements, ou recours à un fournisseur en dehors du réseau, et le fractionnement du coût par un pourcentage, une fois la franchise dépassée.


Les régimes d'assurance-maladie à franchise élevée ("High Deductible Health Plans ou HDHPs") sont structurés de façon à vous permettre de réaliser des économies d'impôt et peuvent être associés à des HMO ou PPO et sont habituellement liés à des comptes de dépenses flexibles (FSAs).

Même après avoir souscrit un régime d'assurance-maladie, il est important que vous appreniez à utiliser et à gérer votre régime spécifique pour pouvoir en tirer le meilleur parti.

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Faith Sharbianca
Lola Rivoli
Gabriel Le Roi
Channtha Arnal
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Soyez sûrs de bien tout avoir avant d’embarquer !
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Channtha Arnal
HN
CHEF Lex
Lynda Carlier
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Ça n'est pas toujours facile de gérer ses budgets, mais ces apps sont justement là pour vous aider à vous en sortir!
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Channtha Arnal
CHEF Lex
Patrica De Prins
Audrey Dumas
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Avocats généralistes à Miami

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by Community M homeis
La liste des Avocats généralistes à Miami ! Rajoutez vos adresses !
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CHEF Lex
El Dan El
Lucile Brossier
Gabriel Le Roi
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Une liste de tous les experts comptables francophones ! Rajoutez aussi vos bonnes adresses !
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Raphael Perez
Gabriel Le Roi
Valerie Guadalpi
Community M homeis
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Choisir sa banque

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by Community M homeis

Avec tant de choix parmi les institutions financières, le choix de la bonne banque peut prêter à confusion, mais quelle que soit la compagnie que vous choisirez, assurez-vous qu'elle est assurée par la "Federal Deposit Insurance Corporation" (FDIC).

Pour ouvrir un compte, vous avez besoin de ce qui suit:

- Une pièce d'identité, par exemple un passeport étranger

- Une preuve d'adresse

- Votre numéro de sécurité sociale (SSN)

Il se peut que vous puissiez ouvrir un compte en ligne auprès de certaines banques, bien que vous ayez tout de même besoin de votre SSN et d'activer le compte à la succursale de la banque en personne.

Les conditions bancaires incluront:

Le taux d'intérêt et le rendement annuel en pourcentage des comptes bancaires, frais bancaires etc.

Comparez les caractéristiques de compte bancaire les plus courants afin de décider quelle banque utiliser, par exemple :

Taux bancaires comprenant les taux d'intérêt, la capitalisation des intérêts, le pourcentage annuel.

- Taux d'intérêt - exprimé en pourcentage, c'est le montant des intérêts dus par période, disons par exemple pour une année complète. Vous devriez vous renseigner sur le taux d'intérêt, en commençant par le taux d'intérêt après l'ouverture du compte et aussi sur la relation entre le solde de votre compte bancaire et les intérêts. On vous indiquera quand vous commencerez à percevoir des intérêts, soit à partir du solde de votre " ledger balance" (solde du grand livre) ou bien de la " collected balance".

- Comparaison des intérêts - Lorsque votre argent rapporte des intérêts dans un compte bancaire, les intérêts gagnés sont ajoutés régulièrement à votre solde. La banque vous dira à quelle fréquence les intérêts sont ajoutés.

- Rendement annuel en pourcentage (APY) - Exprimé en pourcentage, il reflète le montant des intérêts que vous gagnerez pour chaque dépôt effectué sur une base annuelle. Vous devriez connaître le solde minimum requis avant de commencer à recevoir des intérêts.

Essentiellement, il y a cinq types de comptes bancaires que vous devez connaître:

- "Checking Accounts" (avec ou sans carte de distributeur automatique de billets)

Lorsque vous déposez de l'argent sur un compte chèque, votre banque vous remettra des chèques (sous forme de petit carnet) qui vous donneront un accès rapide, pratique et fréquent à votre argent. Vous pouvez faire des chèques pour acheter des articles, payer des factures ou retirer du liquide. Vous serez facturé des frais divers sur votre compte tels que lorsque vous commandez un chèque, des frais de consultation de solde, etc. Renseignez-vous sur les frais que votre banque vous facturera. Un compte courant de chèques (dans la plupart des banques) ne sera pas rémunéré en intérêt, bien que certains offrent des taux spéciaux ou des comptes spéciaux connus sous le nom " negotiable order of withdrawal accounts "qui peuvent aussi payer des intérêts. Considérez tous les frais pour les deux types de comptes chèques indépendamment du paiement des intérêts.

- Le "Money Market Accounts" vous permet de faire des chèques et de déposer de l'argent et vous donnera un meilleur taux d'intérêt qu'un compte de chèques ou d'épargne, mais exige un solde minimum plus élevé avant de commencer à gagner des intérêts. Vous êtes limité à six virements par mois, incluant seulement trois chèques par mois. Vous recevrez des frais bancaires pour ce type de compte.

- Les espèces conservées dans un compte d'épargne sont moins accessibles que les espèces conservées dans un compte chèques, que vous pouvez généralement retirer sans restriction. Le compte d'épargne peut être un livret ou un relevé d'épargne. Pour ce qui est de l'épargne sur livret, vous recevez un livret dans lequel sont consignés vos dépôts et vos retraits, tandis que pour un relevé de compte d'épargne, vous recevez régulièrement par la poste un relevé indiquant vos retraits et vos dépôts.

- Le " Certificate of Deposit (Time Deposits) " détient l'argent pour une durée déterminée, habituellement de quelques mois à quelques années. Ce compte offre habituellement le taux de rendement annuel le plus élevé; plus la période d'échéance à laquelle vous engagez votre argent comptant est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Ouvrez ce compte uniquement avec de l'argent dont vous n'aurez pas besoin immédiatement, car retirer de l'argent avant la fin du terme entraîne une pénalité. Certaines banques vous permettent de retirer les intérêts avant l'échéance sans pénalité. Vous devez vous renseigner sur la date d'échéance du compte, ses caractéristiques de reconductibilité et le délai de grâce, s'il y a lieu, après la période d'échéance avant le renouvellement automatique de votre compte.

- Le "Basic or No Frill Banking Accounts" offre un ensemble limité de services à bas prix. Ce compte vous donnera un moyen pratique de payer vos factures et vos chèques en espèces pour moins cher que si vous n'aviez pas de compte. Il s'agit de comptes chèques, mais vous avez un nombre limité de chèques que vous pouvez écrire, et également de nombre de dépôts et de retraits que vous pouvez effectuer. Aucun intérêt n'est versé pour ce compte. Comparez les compte-chèques de base et les compte-chèques réguliers en termes de frais peu élevés ou de solde minimum requis.

- " Credit Union Accounts" Les caisses populaires vous offrent des comptes semblables à ceux d'autres institutions de dépôt, mais avec des noms différents. A la place des "checkings", ils ont des comptes "share draft". A la place des comptes d'épargne, des comptes de "share" et plutôt que des certificats de dépôt, des comptes de "share certificate".

Frais bancaires :

Pour chaque banque, il faut comparer:

- Paiement d'une commission bancaire mensuelle fixe

- Frais de consultation du solde

- Frais bancaires lorsque votre solde tombe en dessous d'un montant spécifié

- Frais bancaires pour chaque dépôt et retrait effectué sur votre compte bancaire lorsque vous entrez dans la banque ou que vous utilisez le guichet automatique de votre banque ou d'une autre banque.

- Frais bancaires sur le compte chèque lorsque vous commandez des chèques et pour chaque chèque que vous écrivez.

- Frais bancaires lorsque vous demandez à la banque de stopper le paiement sur un chèque que vous avez émis.

- Une réduction ou renonciation des frais bancaires possible lorsque vous acceptez de déposer directement votre chèque de paie ou les paiements du gouvernement, comme un chèque de sécurité sociale.

- Frais bancaires pour la fermeture d'un compte après ouverture récente, et la date à laquelle les frais seront imposés.

- Frais bancaires en cas d'insuffisance de fonds ou de chèque et pour dépôt d'un chèque écrit par une autre personne.

Il est important de comparer les différentes caractéristiques des comptes bancaires lors du choix d'une banque. Le compte que vous ouvrez dépendra de vos besoins.

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Margotte Caron
Channtha Arnal
Aymé Patrick
HN
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Aux États-Unis, la sécurité sociale est une prestation gouvernementale qui s'adresse à trois groupes généraux de personnes: les retraités, les familles de travailleurs handicapés ou décédés et les personnes handicapées. Il s'agit d'une gamme d'avantages financiers offerts par le gouvernement fédéral américain à presque tous les travailleurs qui travaillent légalement aux États-Unis (y compris les immigrants, les non-immigrants, les ressortissants étrangers et les travailleurs étrangers). Si vous travaillez aux États-Unis, vous devez avoir un numéro de sécurité sociale (SSN) et payer vos impôts de sécurité sociale. Les impôts sont retenus par votre employeur et soumis à l'Internal Revenue Service (IRS), et si vous êtes travailleur indépendant, vous êtes responsable de soumettre vous-même vos impôts à l'IRS. L'une des premières choses à faire lorsque vous arrivez aux États-Unis est d'aborder la question de la sécurité sociale. Comme vous le découvrirez rapidement, vous ne pouvez pas émettre une carte de crédit, ouvrir un compte bancaire ou vous inscrire à l'école sans ce numéro. Les fournisseurs de services, le téléphone et l'électricité, par exemple, ont besoin du numéro avant que le service ne soit fourni. À partir du moment où vous recevez un numéro et apparaissez dans votre système, vous commencez à accumuler des crédits pour les prestations futures.

Il existe trois types de carte de sécurité sociale:

- La première et la plus commune porte votre nom et SSN sur elle, ne spécifie pas de restrictions liées au travail et est la plus utilisée par les citoyens américains ou les immigrants possédant un permis de travail permanent du ministère de la Sécurité intérieure.

- Le deuxième type de carte est sous-titré NOT VALID FOR EMPLOYMENT (non valide pour le travail) elle est émise pour les immigrants sans permis de travail et qui ont besoin des avantages du SSN.

- Le troisième type de carte avec la légende VALID FOR WORK ONLY WITH INS AUTHORIZATION (valide uniquement pour travail avec autorisation INS) est délivré à des personnes aux États-Unis sur une base temporaire, est légale, et ils ont la permission de travailler.

Pour demander un numéro de sécurité sociale, vous pouvez télécharger la demande de numéro de sécurité sociale ou vous rendre à leur succursale. Lorsque vous avez terminé de remplir le formulaire, vous devez le signer vous-même si vous avez 18 ans ou plus et que vous êtes en bonne santé mentale et physique. Si vous ne pouvez pas signer votre nom, vous pouvez signer "X" en présence de deux témoins qui signeront également leur nom. Si vous ne pouvez pas signer votre demande pour des raisons physiques ou mentales, un parent, un membre de votre famille ou un tuteur légal peut signer le formulaire de demande.

Pour demander un billet pour la première fois, il faudra présenter certains documents afin de prouver:

- Votre âge : Il vous faudra apporter votre certificat de naissance original.

Si vous n'avez pas votre certificat de naissance, ils recevront également les documents suivants: Enregistrement de l'hôpital indiquant votre naissance, passeport, document d'adoption.

- Votre identité: Afin d'émettre une duplicata de carte avec le même numéro, un document confirmant votre identité est requis. Pour faire une demande de carte révisée, vous devez soumettre un document confirmant votre identité. Il faut également un ou deux documents qui confirment votre ancien nom, ainsi que votre nouveau nom. Exemples de documents acceptables: certificat de mariage, certificat de divorce, certificat de changement de nom. Vous recevrez également des documents attestant de votre identité, anciens et nouveaux.

- Votre citoyenneté ou votre statut légal aux États-Unis: Si vous êtes né à l'extérieur des États-Unis et que vous demandez une double carte ou une carte révisée, une preuve de votre citoyenneté américaine ou d'un autre statut légal aux États-Unis sera exigée.

Lorsque vous atteignez l'âge de 60 ans, il est obligatoire de faire une demande de sécurité sociale comme source de revenu de retraite. La prestation maximale pour la sécurité sociale est de $2663, ce qui n'est pas beaucoup, et la plupart des gens sont admissibles à moins encore. Le montant auquel vous avez droit dépend de divers facteurs, dont les suivants:

Votre âge: L'âge idéal de la retraite est de 65 ans, mais si vous prenez votre retraite avant cet âge, vous pouvez réduire vos prestations mensuelles jusqu' à concurrence de 25 % pour le reste de votre vie, la retraite après 65 ans vous donne 8 % de plus jusqu' à l'âge de 70 ans.

Votre salaire au fil des ans: L'Administration de la sécurité sociale décide de votre salaire mensuel moyen indexé, indépendamment du fait que vous travailliez pour le gouvernement ou non. Vous pouvez également obtenir une estimation de vos revenus futurs en vous inscrivant sur le site de My Social Security. Les prestations mensuelles moyennes de sécurité sociale sont les suivantes:

$1336 par mois pour les retraités;

$1282 par mois pour les veuves et veufs de plus de 60 ans;

$1165 par mois pour les travailleurs handicapés;

$1979 par mois pour un travailleur handicapé, son conjoint et un ou plusieurs jeunes enfants;

$2631 par mois pour une mère veuve et deux enfants.

Si vous êtes prêt à commencer à recevoir des paiements, qu'il s'agisse de prestations de retraite, d'invalidité ou de "survivor’s benefits", vous pouvez commencer par téléphoner à la SSA, visiter un bureau ou présenter une demande en ligne. La SSA présente des instructions assez simples.

Afin de construire votre propre retraite, il est conseillé d'utiliser votre épargne personnelle, plutôt que de faire confiance aux politiciens pour trouver une solution. Plus vous économisez (et plus tôt vous commencerez), mieux vous vous porterez. Pour commencer, vous devriez:

- Vous assurer de profiter du "401 (k) match" de votre employeur

- Examiner la possibilité d'ouvrir une IRA

- Apprendre comment construire un portefeuille de placement de base "set and forget"

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Channtha Arnal
Gabriel Le Roi
Community M homeis
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Assurer sa voiture aux États-Unis

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by Community M homeis

Une connaissance générale du système d'assurance automobile vous aidera à bien comprendre l'assurance automobile américaine. Vous devez posséder des biens pour vous aider à payer les dommages-intérêts en cas d'accident. Vous ne pouvez pas légalement conduire ou acheter une voiture aux Etats-Unis sans assurance voiture. Toutes les compagnies d'assurance effectuent des vérifications de crédit qui requièrent votre SSN (numéro de sécurité sociale). Un casier judiciaire vierge traduit en anglais par la police et un permis de conduire international vous offrent les meilleurs prix. Lorsque vous payez vos primes immédiatement ou achetez une autre police d'assurance auprès de la même compagnie, vous obtiendrez de meilleures offres. Vous devriez souscrire à une assurance supérieure à celle exigée par votre état de résidence, mais aussi souscrire à une assurance séparée pour couvrir vos dépenses en cas d'accident grave.

En tant que régime d'assurance d'une durée de 6 mois à un an, l'assurance auto vous protège contre les pertes en cas d'accident ou de vol de voiture. Vous recevez de nouvelles cartes d'assuré lors de l'achat et du renouvellement de votre assurance automobile. Gardez-en une dans votre voiture et donnez-en une au "DMV" (équivalent de la préfecture aux Etats-Unis). Afin de vous protéger contre les dommages possibles après un accident ou un vol, lorsque vous souscrivez à une assurance auprès de votre compagnie et conformément aux modalités de votre contrat, vous bénéficiez d'une assurance de vos biens et d'une couverture médicale pour vos blessures, votre convalescence et, parfois, la perte de revenu et prise en charge financière de votre compagnon. Vous devez faire des recherches sur les différentes compagnies et comparer leurs prix et leur couverture afin d'obtenir le meilleur tarif pour vos besoins.

La police d'assurance auto des États-Unis a 6 types différents de couverture:

Responsabilité en cas de dommages corporels qui s'applique à vous, le titulaire de la police ou au conducteur fautif.

La protection contre les blessures personnelles ou le paiement des frais médicaux couvre les dommages corporels subis par le conducteur et les passagers de la voiture concernée.

L'assurance Dommages matériels couvre les dommages à vos biens (voiture) causés par vous ou par une personne autorisée à conduire la voiture et qui pourraient être par exemple des poteaux d'éclairage ou d'électricité, des clôtures, etc.

La garantie collision couvre les dommages causés par un accident de la route ou une collision avec une autre voiture ou un autre objet, et est vendue avec une franchise de $250 à $1 000 - lorsque la franchise est plus élevée, la prime mensuelle est réduite.

L'assurance tous risques couvre les dommages subis par le véhicule dans des cas autres qu'un accident, par exemple en cas de cambriolage, de vol, d'incendie, d'explosion, de bris ou de bris de vitres, etc. et est vendue avec une franchise de $100 à $300.

La protection des automobilistes non assurés et sous-assurés couvre les événements tels qu'un accident avec délit de fuite, un contrevenant non assuré ou lorsqu'il est blessé en tant que piéton.

Lorsqu'un véhicule est loué, vous devez souscrire une assurance collision et tout risque. Les sociétés de location (long terme) dans certains États exigent une assurance supplémentaire ("gap insurance") pour couvrir les accidents où l'écart (le "gap") est la différence entre le montant d'indemnisation que la compagnie d'assurance paie et le montant que vous devez au concessionnaire automobile.

A New York, vous obtiendrez des réductions sur l'assurance auto lorsque vous:

- Suivez un cours de conduite sécuritaire

- Avez des ceintures de sécurité automatiques ou des coussins gonflables, un système de freinage antiblocage installé en usine (FAO ou feux de circulation diurne installés en usine)

- Suivez un cours de prévention des accidents par l'entremise du "Programme de réduction des points et des primes d'assurance" (PIRP) (vous recevrez un rabais de 10 % sur vos primes d'assurance responsabilité civile automobile et collision et il couvre un conducteur par véhicule). Montrez à votre compagnie d'assurance automobile la certification dans les 90 jours suivant la classe pour recevoir votre rabais.

Avoir l'une des voitures suivantes augmente vos primes d'assurance automobile: Honda Accord, Honda Civic, Ford Pickup (Taille Pleine), Chevrolet Pickup (Taille Pleine), Toyota Camry, Dodge Pickup (Taille Pleine), Toyota Corolla, Nissan Altima, Dodge Caravan, Chevrolet Impala.

Tous les véhicules immatriculés à New York devraient avoir:

- l'assurance responsabilité civile automobile couvrant les dommages causés à une autre personne par suite d'un accident et comportant les minimums suivants: $25 000 pour les blessures subies par une personne, $50 000 pour les blessures subies par plusieurs personnes, $50 000 pour le décès d'une personne, $100 000 pour le décès de plusieurs personnes, $10 000 pour les dommages matériels.

- l'assurance automobile sans égard à la responsabilité ("No-fault") couvre les frais encourus à la suite d'un accident, peu importe qui était responsable, a une limite de $50 000 par personne et couvre vos frais médicaux liés à l'accident, 80 % du revenu perdu en raison de blessures causées par un accident de voiture, $2 000 par mois pendant une période maximale de trois ans, jusqu' à concurrence de $25 par jour pour des dépenses comme l'aide ménagère (pour une période maximale d'un an à compter de la date de l'accident) et une prestation de décès de $2 000 en plus les $50.

- l'assurance des automobilistes non assurés couvre les coûts liés aux blessures résultant d'un accident de la route et le minimum pour les blessures corporelles est de $25 000 pour les blessures subies par une personne et de $50 000 pour les blessures subies par plusieurs personnes.

Vous devriez avoir plusieurs types d'assurance automobile et aussi souscrire à des montants plus élevés de couverture avec l'un des éléments suivants: Collision, Complète, les services médicaux et funéraires ou de remorquage et de main-d'œuvre.

Sans assurance auto, vous devez rendre immédiatement les plaques d'immatriculation de votre voiture au "DMV", ou l'immatriculation de votre voiture et votre permis de conduire seront suspendus indéfiniment. Vous devez remettre vos plaques d'immatriculation en cas de délai de votre assurance auto, pour éviter la suspension de l'immatriculation de votre véhicule. Si vous ne remettez pas vos plaques d'immatriculation et que votre délai d'assurance dépasse 91 jours, votre permis de conduire sera suspendu et les frais de remise en vigueur seront de $100. Rendez les plaques d'immatriculation de votre véhicule à la DMV pour éviter la suspension de votre immatriculation ou de votre permis de conduire dans les 90 jours suivant la date d'expiration de votre assurance automobile. Au lieu de remettre vos plaques, vous avez l'option de payer une amende en fonction de la durée du délai. En dernier recours, lorsque vous éprouvez des difficultés à trouver une assurance-automobile, faites une demande d'assurance-automobile auprès du New York Automobile Insurance Plan (NYAIP). NYAIP offre des tarifs élevés et attribue une compagnie d'assurance automobile qui vous offrira une couverture pour un minimum de 3 ans. Vous pouvez résilier votre assurance NYAIP lorsque vous trouvez une compagnie d'assurance aux tarifs standard.

Pour aider New York à maintenir les prix de l'assurance-automobile à un bas prix, en raison d'une fraude à l'assurance-automobile, signalez toute fraude en téléphonant au (800)342-3736 ou par fax au (212)709-3555.



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