Israelis in PHL

אהלן חברים, מדריך זה פורסם בקהילת הומיז ישראלים בפילדלפיה.

הורידו והצטרפו לקהילה

download from Apple App Store
download from Google Play
Roni Levin
Roni Levin published a new  guide

המדריך השלם לביטוח הבית והמשרד

מדריכים
משפטי ופיננסי
Insurance

ביטוח בית, המכונה גם ביטוח בעלי בית (Homeowner’s Insurance, לרוב מוכר בשוק הנדל״ן בארה״ב כ HOI), הוא סוג של ביטוח נכס המכסה מגורים פרטיים. הוא משלב מספר הגנות ביטוחיות אישיות, שיכולות להכיל הפסדים שיכולים לקרות בביתו של אדם, בנוסף לביטוח אחריות לתאונות שיכולות לקרות בבית בידיו של בעל הבית בתוך השטח שמכסה הפוליסה.

מתוך כך שהפוליסה היא בעלת קווים רבים, היא כוללת בתוכה גם ביטוח נכס וגם ביטוח אחריות, עם פרמיה אחידה שמכסה את כל סוגי הסיכונים במקביל. היא מכסה נזקים ופציעות הנגרמים לנכס או מי שבתוכו על ידיכם או אחד מבני משפחתכם לאנשים אחרים, ויכול גם לכלול נזק שנגרם מחיות בית. הגבלות הכיסוי לרוב רשומות באחוזים ככיסוי ראשי A, שהוא כיסוי לבעלי הבית ואלו שגרים בו. בין אם מדובר בדירה הראשונה שלכם, בית התחלתי או דירה לגיל פרישה, מצאו את הפוליסה שתגן על ביתכם – ועל רוב החפצים האחרים החשובים שלכם. 


כשאתם משווים מחירים וכיסויים המוצעים על ידי החברות השונות, ישנם 5 דברים חשובים שצריך לדעת:

אתם צריכים לקנות פוליסה מספיק גדולה שתוכלו לבנות את הבית מחדש במידת הצורך.

ביטוח הבית של בעל הדירה שלכם לא יכסה ריהוט וחפצי בית אחרים (מוצרי חשמל, וכו׳)

להציג רשימה עדכנית של חפצים שווה את זמן ההשקעה שבכך

כיסוי פיצוי רכוש תחליפי יכול להיות שווה את ההוצאה הנוספת

ביטוח בית או שכירות אינו מכסה תמיד הכל, לדוגמה רעידת אדמה, הצפה, וכו׳. 


כל פוליסת ביטוח בית בסיסית לרוב כוללת את 5 הכיסויים הבאים:

כיסוי מגורים – זה מה שמכסה את הבית שלכם. הוא מהווה בסיס לכל הביטוחים של בעל הבית ומהווה הגנה לשלד של הבית כולל הרצפות, קירות, מכשירי חשמל שבנויים בתוך הקירות ובתקרות (Built In), בנוסף לכל מבנה שמצורף לבית. הוא גם מכסה גם כל מיני סכנות שונות שביניהן שריפה, ברד, גניבה או ונדליזם, ויכול לעזור לכם לבנות את ביתכם מחדש במקרה של הפסד מוחלט (עד גבול הפוליסה שלכם).

ביטוח נכס נוסף מכסה מבנים בשטח שלכם שאינם חלק מהבית. נכסים נוספים יכולים לכלול מוסך שאינו מחובר לבית, סככה, מחסן, גדר או בית אירוח.

כיסוי רכוש אישי – זהו הכיסוי שמכסה את הרכוש שבתוך הבית כגון ריהוט, אלקטרוניקה, ביגוד ועוד.

כיסוי אחריות – מורכב מביטוח פציעות אישיות, המכסה הוצאות אם אורח נפצע בתוך ביתכם או מסביב לו, או ביטוח נזק לנכס אישי אם הנכס שלכם סופג נזקים כלשהם כתוצאה מתאונה שמכוסה בפוליסה. זהו הכיסוי שיגן עליכם במידה ואורח נפצע בביתכם ותובע אתכם.

הוצאות מחיה נוספות – זה הכיסוי שיגן עליכם במידה והבית שלכם אינו ראוי למגורים, ואתם צריכים לגור במקום אחר.



וודאו לבדוק עם חברת הביטוח שממנה קניתם את הפוליסה את עלות החלפת הבית, סכום הכיסוי המקסימלי (הצפות, רעידות אדמה), ההנחות שתוכלו לקבל, ההשפעות של דירוג האשראי שלכם על התעריפים, וניכויי מס ביטוחיים. כשאתם רוכשים ביטוח נכס הדבר החשוב ביותר לוודא שאתם מבוטחים בצורה מספקת. חשבו את עלות כל הנכסים והרכוש שלכם בשלמותו – אתם לא יכולים לבחור מה כן יבוטח ומה לא. כדאי שתבקשו דוח מקיף לבקשות על הפסדים (CLUE) לבית החדש שלכם כדי לראות איזה תביעות ביטוח בעל הבית הנוכחי הגיש. מטרתן העיקרית של חברות הביטוח היא למנוע סיכון. אם הם רואים שלבית היו תביעות רבות לאורך השנים האחרונות, תשלמו עלויות גבוהות יותר. חברת ביטוח אף יכולה לסרב לבטח אתכם.



ביטוח משרד

סוג פוליסת הביטוח שתקנו לעסק/משרד שלכם משתנה התאם לגודל וסוג העסק שאתם מנהלים, התקציב הביטוחי שלכם ואם ללקוחות שלכם יש תנאים מסוימים לגבי איזה ביטוח יש לכם.


ביטוחים עסקיים נפוצים כוללים:

ביטוח אחריות ציבורית המגן עליכם מפני תביעות לפיצוי מאנשים שמחוץ לעסק שלכם שנפצעו או שלרכוש שלהם נגרם נזק מהעסק שלכם.

ביטוח אחריות מעסיק המגן עליכם אם עובד שלכם נפצע או נהיה חולה בגלל העבודה אצלכם.

ביטוח נכס מגן על המבנה והנכסים של העסק שלכם

ביטוח מקצועי מגן על העסק שלכם על ידי תשלום פיצויים והוצאות משפטיות.



אולי אתם מרגישים בטוחים לדעת איזה ביטוח אתם צריכים, אבל לא כמה. לאחריות ציבורית ושיפוי מקצועי תצטרכו לבחור בתקרת סכום כיסוי שנכונה לעסק שלכם. תחשבו על סוג העבודה שלכם ומה יכול להשתבש במקרה הכי גרוע – כמה זה יכול לעלות, במיוחד אם הסכסוך יגיע לבית משפט. רכשו את רמת הביטוח שיגרום לכם להיות בטוחים שתכסו את רמת הפיצוי שתצטרכו לשלם. ביטוח אחריות מעסיק מחויב על פי חוק אם אתם מעסיקים עובדים.


Roni Levin
Asaf Porat
AB
3Saved
הגיבו
98