אהלן חברים, מדריך זה פורסם בקהילת הומיז ישראלים בניו יורק.

הורידו והצטרפו לקהילה

download from Apple App Store
download from Google Play
post main

מה זה לעזאזל קרדיט סקור?

דירוג אשראי הוא מספר בן 3 ספרות המחושב מהיסטוריית האשראי שלכם ומספק בדיקה מהירה של האשראי שלכם למלווים פוטנציאלים. ללא הלוואות, אינכם מסוגלים לבסס היסטוריית אשראי וללא היסטוריית אשראי אינכם יכולים לקבל הלוואות. דירוג האשראי מסתמך בעיקר על היסטוריית האשראי שלכם, וכשזו ירודה גם סיכוייכם לקבל הלוואה נמוכים.


ישנם מספר דרכים בהם תוכלו לבנות היסטוריית אשראי. תוכלו לשאול את הבנק, היכן שפתחתם את חשבון הבנק שלכם, להנפיק לכם כרטיס אשראי בהקדם האפשרי. בהתחלה, יינתן לכם קו אשראי נמוך יחסית שעליכם להבטיח באמצעות הפקדת סכום כסף דומה לחשבון. הבנק שלכם אינו לוקח סיכון ואתם מקבלים כרטיס אשראי שתוכלו להשתמש בו כדי להתחיל ולבנות את היסטוריית האשראי שלכם. שלמו את חשבון כרטיס האשראי שלכם וחשבונות נוספים בזמן תמיד. גרירת חובות תוביל לדיווח של נותני השירותים (כגון חשמל, גז, מים, אינטרנט וכו׳) לאחת או כל שלושת לשכות האשראי (Equifax, Experian, TransUnion) ובכך להוביל לפגיעה בהיסטוריית ודירוג האשראי שלכם. מומלץ להגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי לאחר שהשתמשתם בכרטיס היחיד שלכם לתקופה. בהתחלה, הריבית תהיה גבוהה וקו האשראי נמוך, אך אפשר להימנע מכך. נסו להשתמש בכרטיסי אשראי אלו מפעם לפעם.


דירוג האשראי שלכם מספק מידע מפורט בכמה פרמטרים:

מידע אישי (שם, כתובת, מספר Social Security)

מקום עבודה נוכחי (הכנסה והתקופה שאתם עובדים שם)

היסטוריית אשראי (שילוב אשראי, אורך זמן, מספר תשלומים, מאזנים וחובות)

כל המידע לגבי פשיטות רגל קודמות, תביעות אזרחיות, שעבודים ועוד.


כשמגישים בקשה להלוואה, הנפקת כרטיס אשראי או קניית מוצר דרך תשלומים באשראי, בשביל הבנק, חברת האשראי או העסק שאתם קונים בו יבצעו בדיקה כדי לראות את תמונת האשראי שלכם בעבר ולראות האם אתם ״שווים את ההשקעה״. ברגע שתאשרו להם לעשות כך, הם ייצרו קשר עם אחד מלשכות האשראי. כל אחת מהן שתקבל בקשה זו תשלח דו״ח המתואר בצורה ספרתית, סוג של דירוג. דירוג זה מוכר כדירוג האשראי. דירוג אשראי נמוך יהיה בסביבות המספר 300 ודירוג אשראי גבוה באזור ה800 או 900, בהתאם ללשכת האשראי אליה פנו. מספר דירוג זה ישפיע על החלטת אישור העסקה או דחייתה. אם בקשתכם נדחתה, חוק שוויון הזדמנויות האשראי מחייב את המלווה לתת לכם סיבה מפורטת למה בקשתכם נדחתה במהלך 60 ימים לאחר הדחיה. ישנן סיבות מקובלות שאינן מעורפלות, כגון ״הכנסתכם נמוכה מדיי״ או ״לא עבדתם מספיק זמן במקום העבודה שלכם״. סיבות שאינן מקובלת שעליכם לערער עליהן יכולות להיות מנוסחות כמו ״אינכם עונים על הדרישות המינימליות שלנו״ או ״לא קיבלתם דירוג מספיק גבוה בשיטת הדירוג שלנו״.


במידה והמלווה טוען שכמעט והגעתם לגבול האשראי שלכם או שהנפקתם יותר מדיי כרטיסי אשראי, אולי תרצו ״לנקות״ את היסטוריית האשראי שלכם ולשלם חלק מהחובות, לסגור חלק מהחשבונות ואז לנסות ולפנות אליהם בשנית. כשתעשו זאת, חברות אלו יסכימו לשקול את בקשתכם מחדש.


בנוסף, יכול להיות שבקשתכם נדחתה בעקבות סעיף מסוים בהיסטוריית האשראי שלכם. אותו חוק שוויון אשראי מחייב את המלווה לתת לכם את פרטי לשכת האשראי שסיפקה להם את המידע. צרו קשר עם אותה לשכה וודאו את הפרטים על אותו דו״ח. הפרטים הם חינם אם אתם פונים במהלך 60 הימים שלאחר קבלת הדחייה על אותו הדו״ח שהתקבל. לשכת האשראי תוכל להגיד לכם מה יש בדו״ח, אך המלווה הוא זה שיוכל לתת לכם את הסיבה למה בקשתכם נדחתה.


כשתלכו לבנק כדי לבקש הלוואה, לעשות רכישה דרך תשלומים באשראי וכו׳, תוכלו גם לשאול את המלווה אם הוא משתמש בשיטת הניקוד. וודאו את הקריטריונים שהוא משתמש בהם ומה הדרך הטובה ביותר לשפר את הדו״חות שלכם. כשהבקשה שלכם תאושר, תוכלו לשאול אם קיבלתם את התנאים הטובים ביותר ובמידה ולא, שאלו למה. אם הסיבה שניתנה לכם היא בעקבות מידע לא מדויק בדו״ח האשראי, תוכלו להתמקח על כך ולנסות להוכיח אחרת. 

הגיבו
0 תגובות