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Les meilleures cartes de crédit sécurisées en 2020
Photo par Avery Evans sur Unsplash

Les meilleures cartes de crédit sécurisées en 2020

Une carte de crédit sécurisée est un outil que vous pouvez utiliser pour établir et constituer votre crédit aux États-Unis. Les sociétés de cartes de crédit créent ces cartes spécialement pour les personnes qui débutent en matière de crédit ou qui ont actuellement un mauvais crédit. Par conséquent, il est plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée qu’une carte non garantie.


L'inconvénient est que vous devrez envoyer à l'émetteur un dépôt de garantie remboursable (c'est ce qui «sécurise» le compte), qui déterminera également généralement la limite de crédit de votre carte.


Certaines des meilleures cartes sécurisées ont également des frais élevés et peu d'avantages. Mais d'autres peuvent être d'excellentes options pour créer du crédit.


En réduisant notre liste des meilleurs choix de cartes sécurisées, nous avons recherché des cartes qui n'ont pas de frais annuels (ou peu élevés), signalons votre compte aux trois principaux bureaux de crédit et offrons au moins un avantage supplémentaire aux titulaires de carte.


Mais d'abord, nous voulons aborder une option pour les étrangers.


Notre carte de crédit recommandée pour les nouveaux arrivants américains ayant des antécédents de crédit internationaux: Blue Cash Everyday® Card d'American Express


Si vous êtes un nouvel arrivant aux États-Unis, un étudiant international ou un autre non-citoyen, American Express pourrait vous couvrir. 


Vous pouvez demander toutes les cartes de crédit personnelles American Express en ligne sans SSN si vous avez des antécédents de crédit dans l'un des pays suivants: Australie, Canada, Inde, Mexique et Royaume-Uni.


Même si vous n'êtes pas de l'un de ces pays, Amex accepte toujours les ITIN dans le cadre de leurs applications.


American Express rend également compte aux 3 principaux bureaux de crédit (Equifax, Transunion, Experian), afin que vous puissiez commencer à construire l'historique de crédit américain une fois approuvé pour une carte et l'utiliser de manière responsable.


AMEX propose plusieurs cartes de crédit qui ne comportent pas de frais annuels, ce qui pourrait être une bonne solution si vous ne prévoyez pas d'utiliser régulièrement la carte ou si vous n'aimez tout simplement pas l'idée de payer des frais pour avoir une carte de crédit.


La carte Blue Cash Everyday® d'American Express pourrait être une bonne option si vous faites souvent vos achats dans les supermarchés ou les grands magasins et que vous vous déplacez en voiture.


Remarque importante (s'applique à toutes les cartes Amex): sur la page de demande d'American Express, vous aurez la possibilité de cliquer sur "Je n'ai pas d'historique de crédit aux États-Unis" dans le champ Numéro de sécurité sociale (SSN) de la page de candidature.


En cliquant dessus, vous pourrez peut-être vous qualifier pour la carte en utilisant votre historique de crédit au Canada, au Royaume-Uni, en Australie, en Inde ou au Mexique. Pas besoin d'avoir construit du crédit américain, yay!


Obtenez un crédit de 150 $ sur votre relevé après avoir dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois. Les conditions s'appliquent.


Les avantages:


Aucun frais annuel.

Offre d'introduction pour un crédit de relevé de 100 $ après avoir dépensé 1 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture du compte.

Obtenez une remise en argent de 3% dans les supermarchés américains sur les premiers 6 000 $ que vous dépensez chaque année et une remise en argent de 2% dans les stations-service et les grands magasins américains. Obtenez une remise en argent de 1% sur d'autres achats.


Les inconvénients:


AMEX n'inclut pas les magasins d'entrepôt, les marchés spécialisés ou les supermarchés dans la catégorie des supermarchés américains. Vous ne gagnerez que 1% de remise en argent sur les achats effectués dans ces magasins.

Il y a des frais de transaction à l'étranger de 2,7%.

En fonction de la façon dont vous utiliserez votre carte de crédit, vous pourrez peut-être gagner plus de récompenses avec d'autres cartes qui comportent des frais annuels.


Notre carte sécurisée recommandée sans compte bancaire aux États-Unis : la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® (nécessite un SSN)


Bien que vous souhaitiez probablement ouvrir un compte bancaire aux États-Unis à un moment donné, vous souhaiterez peut-être commencer à constituer votre crédit avant d'en arriver là.


La plupart des meilleures cartes de crédit sécurisées vous obligent à utiliser un compte bancaire américain pour financer le dépôt de garantie, mais vous pouvez ouvrir la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® avec un virement ou un chèque.


Ce qu'offre la carte : La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® ne nécessite pas de vérification de crédit, ce qui peut vous faciliter la tâche si vous êtes nouveau dans le système de crédit américain ou si vous avez été dans le système et avez un mauvais crédit.


La demande de carte n'entraînera pas une demande difficile, ce qui pourrait autrement nuire un peu à votre credit score. 


Combinée à l'absence de compte bancaire, la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® peut être un bon moyen d'augmenter votre crédit.


Les inconvénients potentiels à prendre en compte : Bien que l'obtention d'une carte de crédit OpenSky® Secured Visa® puisse être facile, la carte comporte des frais annuels de 35 $. Les frais correspondent à ce que vous paierez pour de nombreuses cartes sécurisées, mais il existe des cartes sécurisées qui ne facturent aucuns frais annuels et construisent votre crédit de la même manière.


Vous pouvez choisir le montant de votre dépôt de garantie (de 200 USD à 3 000 USD), qui sera également la limite de crédit de votre carte.


Cependant, comme la carte a un taux de pourcentage annuel (TAEG) élevé, vous ne devez pas ouvrir cette carte pour effectuer des achats importants et les rembourser au fil du temps. Vous serez également facturé des frais de transaction à l'étranger de 3% pour tout achat à l'étranger ou fabriqué en non-USD.


Notre carte recommandée avec un TAP bas: Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card

Green Dot Bank propose des cartes prépayées et des cartes de crédit aux États-Unis. Bien que vous puissiez utiliser des cartes prépayées ou des cartes de débit à la place d'une carte de crédit, elles ne seront pas signalées aux bureaux de crédit et ne vous aideront pas à créer du crédit comme une vraie carte de crédit. 


En revanche, une carte de crédit peut également vous aider à faire face à des dépenses imprévues, vous permettant d'utiliser votre carte aujourd'hui et de payer la facture au fil du temps.


Les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d'intérêt élevés si vous ne payez pas votre solde en entier chaque mois et l'utilisation d'une carte pour financer des achats peut être une décision coûteuse. Si vous pensez que vous devrez peut-être utiliser votre carte de cette façon, recherchez une carte avec un APR relativement faible.


Ce que la carte offre : La carte de crédit sécurisée Green Dot primor® Mastercard® Classic a un TAP fixe de 13,99% pour les achats inférieurs à ce que vous pouvez recevoir avec les autres cartes les mieux sécurisées. Le maintien d'un solde peut encore vous coûter beaucoup d'intérêts au fil du temps, mais le faible TAP permet de limiter vos frais d'intérêts.


Il n'y a pas non plus d'antécédents de crédit minimum ni d'exigence de credit score minimum, ce qui facilite la qualification de cette carte sécurisée. Cependant, vous aurez besoin d'un compte bancaire américain pour payer le dépôt de garantie de 200 $ à 5 000 $.


Inconvénients potentiels à prendre en compte : vous devrez payer les frais annuels de 39 $ de la carte de crédit sécurisée Green Dot primor® Mastercard® Classic et des frais de remplacement de 29 $ si votre carte est perdue ou volée.


La plupart des grands émetteurs enverront une carte de remplacement gratuitement, bien que vous puissiez constater que d'autres cartes sécurisées ont également des frais de carte de remplacement. Il y a également des frais de transaction à l'étranger de 3%.


Vous pouvez également envisager la carte de crédit sécurisée Green Dot primor® Mastercard® Gold, qui a un TAP fixe encore plus bas de 9,99%, mais des frais annuels plus élevés (49 $). Mais à moins que vous n'évoluiez fréquemment des soldes importants - auquel cas, vous voudrez peut-être commencer à budgétiser - il est probablement préférable d'opter pour des frais annuels moins élevés.


Recherchez votre décision avant de postuler, car Green Dot facture des frais de 49 $ si vous souhaitez passer à la carte Gold plus tard et de 49 $ si vous souhaitez augmenter votre limite de crédit après l'ouverture de votre compte. Et ces frais s'accumulent immédiatement sur la base du TAP plus élevé de la carte pour les avances de fonds.


Notre carte de récompenses sécurisée recommandée : Discover it® Secured

Il existe quelques cartes sécurisées qui ont un programme de récompenses en plus de leurs capacités de crédit. Le Discover it® Secured nécessite un numéro de sécurité sociale, une vérification de crédit et un compte bancaire américain. Mais si vous remplissez les conditions requises, c'est l'une des meilleures cartes de crédit sécurisées que vous puissiez obtenir.


Ce que la carte offre : Le Discover it® Secured offre une remise en argent de 2% sur les premiers 1 000 $ que vous dépensez en achats combinés dans les restaurants et les stations-service chaque trimestre (de l'année).


Vous bénéficierez également d'une remise en argent de 1% sur les autres achats éligibles.


Discover double également vos remises en argent à la fin de votre première année avec la carte, ce qui signifie que vous gagnez au moins 2% de remise en argent sur vos achats, un bon taux de récompenses par rapport à ce que la plupart des cartes non garanties offrent. Vous n'aurez pas non plus à payer de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger et Discover renonce à vos premiers frais de retard de paiement. Mais assurez-vous de mettre votre compte à jour dans les 29 jours pour éviter de nuire à votre crédit.


Une autre fonctionnalité potentiellement utile est que Discover surveillera votre compte et votre crédit. À partir de la période de huit mois, la société peut décider de mettre à niveau votre compte vers une carte non garantie et de renvoyer votre dépôt.


Les inconvénients potentiels à prendre en compte : le plus gros inconvénient peut être que les cartes Discover ne sont pas acceptées dans autant de magasins que les cartes de crédit American Express, Visa ou Mastercard. Même si la carte ne comporte pas de frais de transaction à l’étranger, il se peut que vous ayez du mal à la réutiliser dans votre pays d’origine.


En outre, les exigences relatives au compte bancaire, au numéro de sécurité sociale et à la vérification de la solvabilité peuvent signifier que certains nouveaux arrivants américains ne seront pas éligibles pour la carte immédiatement.


Notre carte sécurisée recommandée avec un dépôt faible : Capital One® Secured Mastercard®

Le montant de votre dépôt de garantie déterminera généralement la limite de crédit de votre carte, ce qui peut avoir un impact sur l'utilité de votre carte. La Capital One® Secured Mastercard® est l'une des rares cartes qui peuvent vous offrir une marge de crédit plus élevée.


Ce que la carte offre : La carte Mastercard sécurisée Capital One® a une ligne de crédit initiale de 200 $ à 1 000 $ selon le montant que vous envoyez comme dépôt de garantie.


Cependant, après avoir examiné votre demande, Capital One peut vous offrir la marge de crédit de 200 $ avec une exigence de dépôt de garantie de 49 $ ou 99 $ plutôt que la totalité de 200 $. Même si vous ne recevez pas une offre de dépôt initial peu élevée, Capital One peut augmenter votre limite de crédit (sans demander un dépôt supplémentaire) si vous effectuez vos cinq premiers paiements mensuels à temps.


Il n'y a pas non plus de frais annuels ou de frais de transaction à l'étranger pour la carte, ce qui en fait une bonne option même si vous n'êtes pas préoccupé par le montant du dépôt de garantie ou la limite de crédit.


Les inconvénients potentiels dont il faut se méfier : bien que vous puissiez économiser de l'argent en évitant des frais annuels, il existe un TAP variable élevé qui peut rendre la rotation d'un solde particulièrement coûteuse. Vous aurez également besoin d'un compte courant ou d'un compte d'épargne pour bénéficier de la carte et envoyer votre dépôt de garantie.


Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées ?

Les cartes de crédit sécurisées fonctionnent comme les autres cartes de crédit. La différence est que vous devrez envoyer un acompte remboursable à la société émettrice de la carte de crédit pour obtenir la carte. C'est ce qui «sécurise» votre compte.


Le montant de votre dépôt de garantie déterminera souvent votre limite de crédit sur le compte. Si vous arrêtez d'effectuer des paiements sur votre compte, la société de carte de crédit peut conserver une partie ou la totalité de votre dépôt pour couvrir votre solde impayé. Cependant, il vous renverra le montant total si vous fermez votre compte après avoir payé toutes vos factures.


Comment créer du crédit avec votre carte de crédit sécurisée

De nombreux émetteurs de cartes de crédit signaleront les activités de cartes de crédit sécurisées et non sécurisées aux trois principaux bureaux de crédit américains - Equifax, Experian et TransUnion. Lorsque vous ouvrez votre compte, la société envoie des informations sur le compte de carte de crédit et des informations personnelles de votre application, telles que votre nom et votre adresse, aux bureaux.


Les bureaux peuvent ajouter ces informations à leurs bases de données et les utiliser pour créer un rapport de crédit.


Votre rapport de crédit est la base des credit score aux États-Unis, tels que ceux créés par FICO et VantageScore.


Et de nombreuses entreprises - y compris les prêteurs, les émetteurs de cartes, les propriétaires et les compagnies d'assurance - vérifieront vos rapports de crédit et vos cotes pour déterminer votre solvabilité.


L'utilisation responsable de la carte est l'une des clés de la construction d'un bon crédit. En général, une utilisation responsable signifie payer votre facture avant la date d'échéance et maintenir un faible taux d'utilisation du crédit.


Votre historique de paiement est l'un des facteurs de notation de crédit les plus importants, il est donc particulièrement important d'effectuer des paiements à temps pour créer un crédit. Votre utilisation du crédit peut être un peu plus complexe. Mais, en bref, c'est une comparaison des soldes de votre carte de crédit avec votre crédit disponible.


Par exemple, si vous avez une carte avec une limite de crédit de 1 000 $ et que vous effectuez des achats d'une valeur de 200 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 20%. Un taux d'utilisation inférieur est préférable pour vos credit score, ce qui peut être difficile lorsque votre carte sécurisée a une limite de crédit inférieure. Si vous vous concentrez sur la création de crédit, essayez d'utiliser votre carte pour un petit achat, puis payez votre facture en entier chaque mois.


Puis-je obtenir une carte sécurisée uniquement si je suis nouveau aux États-Unis?

La plupart des nouveaux arrivants aux États-Unis ont traditionnellement dû repartir de zéro pour établir leur historique de crédit.


Mais cela change : si vous venez de pays comme le Mexique, l'Inde ou le Canada et que vous avez un historique des paiements à temps à la maison, vous pouvez désormais utiliser Nova Credit pour traduire votre historique de crédit international en un rapport équivalent pour les prêteurs américains via notre organisations partenaires. Des entreprises comme American Express s'associent à Nova Credit pour intégrer le choix de partager vos antécédents de crédit internationaux dans leur processus de demande.


Une fois que vous avez créé un compte de crédit aux États-Unis en utilisant le crédit que vous avez gagné ailleurs, vous pouvez commencer à créer un historique de crédit local. Voici quelques cartes non sécurisées que nous suggérons aux nouveaux arrivants. 

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1 Commentaire
Alexandre· Jul 31, 00:37
Allez chez hsbc , avec un job vous en aurez une sans problème
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