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5,4 million d’Américains ont perdu leur assurance maladie. Que faire si vous en faites partie ?

5,4 million d’Américains ont perdu leur assurance maladie. Que faire si vous en faites partie ?

Points clés 

  • Au milieu de l'une des pires crises de santé publique de l'histoire, un nombre record d'Américains licenciés ont perdu leur assurance maladie.


  • Voici ce que vous pouvez faire pour vous couvrir.


Selon une nouvelle étude de Families USA, un groupe de défense, plus de 5,4 millions de personnes licenciées ne sont pas assurées. À titre de comparaison, 3,9 millions de personnes n'ont pas été assurées pendant la Grande Récession entre 2008 et 2009.


Certains États ont été particulièrement touchés: un quart des adultes en âge de travailler n'étaient pas assurés en Floride en Mai, et 30% n'étaient pas assurés au Texas.


"C'est stressant pour la plupart des gens en ce moment, mais surtout si vous avez été licencié et que vous avez perdu votre assurance”, a déclaré Caitlin Donovan, porte-parole de la National Patient Advocate Foundation, une organisation à but non lucratif qui aide les patients à accéder aux soins de santé et à les payer.


Votre première étape devrait être de parler à un membre du service des ressources humaines de votre entreprise pour comprendre à quel moment votre assurance se termine.


"Il n'y a pas de règle générale ici", a déclaré Donovan. «Pour certains, l’assurance peut prendre fin immédiatement; pour d'autres, cela peut aller jusqu'à la fin du mois.


"Quoi qu'il en soit, vous devez immédiatement commencer à planifier la transition vers un nouveau plan", a-t-elle ajouté.


Si vous avez été mis en congé, une situation de plus en plus courante au milieu de la crise de santé publique, il y a une chance que votre assurance ne prenne pas fin. Si votre employeur vous permet de rester sur le plan de groupe pendant que vous ne travaillez pas, vous devriez toujours demander comment il gère la contribution des employés, a déclaré Colleen Carey, experte en soins de santé et professeure adjointe à l'Université Cornell.


Rechercher des assurances maladie seul peut être stressant et déroutant. Vous pouvez vous tourner vers des ressources pour obtenir de l'aide. Si vous avez une maladie diagnostiquée, y compris le cancer, le lupus ou le diabète, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide pour décider et vous inscrire à un plan avec la National Patient Advocate Foundation, a déclaré Donovan.


Vous pouvez également consulter un «navigateur» de soins de santé local.


En règle générale, les personnes nouvellement mises à pied et non assurées auront trois façons d'obtenir une couverture: COBRA, le marché subventionné de la Loi sur les soins abordables ou un plan public comme Medicaid ou Medicare. Dans certains cas, si votre conjoint travaille toujours à un emploi qui offre une assurance familiale, vous pouvez demander à adhérer à son plan de santé de groupe, a déclaré Karen Pollitz, senior fellow à la Kaiser Family Foundation. N'oubliez pas que vous devrez généralement le faire dans les 30 jours.


Vous avez 60 jours après la perte de votre emploi pour vous inscrire à COBRA, a déclaré Carey. 


"La personne doit s'assurer qu'elle connaît le prix du COBRA et avoir cet argent de côté", a déclaré Carey, ajoutant qu'elle devrait également comprendre les étapes exactes de l'inscription si elle devait les prendre rapidement.


Pour de nombreuses personnes, le marché ACA offrira des options plus abordables.


"Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez accéder au marché fédéral ou à votre marché d'État", a déclaré Donovan. "La perte de votre emploi vous qualifiera pour une période d'inscription spéciale pour l'une ou l'autre option." La fenêtre d'inscription en ligne sur HealthCare.gov dure 60 jours.


Certains plans sur le marché seront coûteux, surtout si vous êtes depuis récemment au chômage. Parce que les subventions sont basées sur le revenu annuel, une personne qui gagne bien sa vie et ne travaille que pendant une courte période peut avoir des difficultés à qualifier, a averti Carey. Aussi: les allocations de chômage de l'État et le chèque hebdomadaire supplémentaire de 600 $ seront comptés lors de la demande de subventions sur le marché, a déclaré Pollitz.


Pour savoir si vous pouvez vous permettre d’un plan donné sur le marché, Donovan recommande de vous poser ces questions:


  • Quel est le maximum que vous pouvez dépenser par mois pour une prime?
  • Avez-vous des dépenses de santé prévisibles, comme des médicaments que vous prenez régulièrement ou des rendez-vous que vous devez garder?
  • Ensuite, évaluez combien un plan donné vous coûtera, non seulement avec la prime, mais aussi avec les co-payeurs, les franchises et les dépenses de co-assurance.


Confus? Voici quelques définitions:


  • Franchise: combien vous devrez débourser avant que l'assurance d'un plan ne démarre.
  • Co-paiement: le montant fixe que vous paierez pour les services de santé après avoir payé votre franchise.
  • Co-assurance: le pourcentage auquel vous aurez toujours droit avec les services couverts après le paiement de votre franchise.


La National Patient Advocate Foundation a une calculatrice pour vous aider à déterminer quels seront vos coûts sur le marché ACA.


Si vous avez certains médecins que vous ne voulez pas renoncer à voir, découvrez s'ils accepteront un nouveau plan avant de vous y inscrire. Une autre option consiste à demander à votre médecin actuel si elle envisage de rejoindre le réseau de prestataires de votre nouveau plan de santé, a déclaré Pollitz. Elle a néanmoins ajouté: «chaque fois que vous changez d’assurance maladie, il est possible que vous deviez changer de médecin.»


De nombreux Américains sans emploi se tourneront vers Medicaid.


"Medicaid n'a aucune prime dans la plupart des États, donc si le coût est un problème, Medicaid devrait être l'option préférée", a déclaré Carey.


Elle a souligné un autre avantage : «L'admissibilité à Medicaid est basée sur le revenu mensuel, donc même une baisse à court terme du revenu devrait rendre quelqu'un admissible à Medicaid pour ces mois.»


La collecte du chômage peut avoir une incidence sur votre admissibilité. Cela dépend de votre état, mais la prestation fédérale supplémentaire de 600 $ ne devrait pas être prise en compte dans votre revenu lors du calcul de votre admissibilité.


Si vous étiez sur le plan de votre employeur et que vous avez plus de 65 ans, il est peut-être temps de vous inscrire à Medicare. Il y a aussi des délais pour cela.


Gardez à l'esprit que d'autres options, y compris les plans d'assurance maladie à court terme et les plans du ministère chrétien, ne sont pas réglementées par l'ACA. Cela signifie qu'ils n'ont pas à couvrir les services essentiels et peuvent plafonner leurs prestations, vous laissant potentiellement une facture énorme si vous êtes hospitalisé.


Dans la plupart des cas, vous ne devez pas attendre jusqu'à ce que vous soyez à nouveau employé pour obtenir une couverture d'assurance maladie.


"Vous pouvez toujours annuler votre plan si vous obtenez un nouvel emploi", a déclaré Donovan. "Mais la plupart des gens ne savent pas quand ce sera."


https://www.cnbc.com/2020/07/14/one-of-the-millions-of-newly-uninsured-americans-what-to-do-next.html

A
Y
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2 Commentaires
Kpe· Jul 17, 10:45
Bon à savoir
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Dominique· Jul 22, 15:47
Cobra n’est pas abordable! 1 800 dollars par mois pour une famille de quatre! Vous appelez ça abordable quand vous n’êtes que sur un salaire!
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