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11 days ago

Tout savoir sur le Credit Score

Le "Credit score" est un nombre à trois chiffres qui est calculé à partir de l'historique de crédit (plus ou moins historique "d'emprunt") et fournit une vérification rapide du crédit pour les prêteurs potentiels. Sans prêts, vous ne pouvez pas établir un historique de crédit raisonnable et sans antécédents de crédit, vous ne pouvez pas obtenir de prêts. Votre "Credit score" dépend en grande partie de vos antécédents de crédit et lorsque vos antécédents de crédit sont médiocres, vos chances d'obtenir des prêts sont faibles.

Vous pouvez prendre diverses mesures pour établir votre historique de crédit. Vous pouvez demander à la banque, où vous avez ouvert un compte chèque, de vous émettre une carte de crédit sécurisée dès que possible. Initialement, cela donne une marge de crédit faible que vous devez garantir en déposant un montant d'argent égal à celui du crédit. Votre banque ne prend aucun risque et vous avez une carte de crédit que vous pouvez utiliser pour commencer à établir un historique de crédit. Payez vos factures de carte de crédit et autres factures toujours à temps, car les retards sont signalés par exemple par les fournisseurs respectifs d'électricité, de gaz, d'eau, d'Internet à l'un ou l'autre des trois bureaux de crédit (Equifax, Experian, TransUnion) et cela aurait un impact négatif sur vos antécédents de crédit et votre "Credit score". Assurez-vous de faire une demande pour plusieurs cartes de crédit après avoir utilisé la carte de crédit sécurisée pendant un certain temps. Dans un premier temps, les intérêts seront élevés et la ligne de crédit basse, mais cela ne peut pas être évité. Essayez d'utiliser ces cartes de crédit de temps en temps.

Votre "Credit score" fournit des informations détaillées sur plusieurs paramètres :

- informations personnelles (nom, adresse, numéro de sécurité sociale),

- travail en cours (revenu et temps de travail au sein de votre entreprise),

- les antécédents de crédit (temps d'interruption, dates des crédits, durée, nombre de paiements, soldes et découverts)

- tous les renseignements sur des faillites antérieures, poursuites civiles, etc.

Lorsque vous demandez un prêt, une carte de crédit ou achetez un produit ou un service selon des modalités de crédit, la banque, la société de carte de crédit ou l'entreprise vérifie le statut de votre crédit, y compris votre historique de crédit dans le passé pour s'assurer que vous êtes digne de confiance pour un prêt. Une fois que vous les aurez autorisés à le faire, ils communiqueront avec l'une des trois entités de rapport (Experian, TransUnion et Equifax). Elles enverront un rapport sous la forme d'un certain nombre, un type de score. Ce score est connu sous le nom de votre "Credit score". Un faible "Credit score" est exprimé en un nombre de point proche de 300 et un "Credit score" élevé, entre 800 ou 900, selon l'agence. Cette valeur numérique affectera l'approbation de votre demande ou de votre offre. Si votre crédit n'est pas confirmé, la Loi sur l'égalité des chances en matière de crédit exigera que l'emprunteur vous donne une explication détaillée des raisons pour lesquelles votre demande a été refusée. Par la suite, vous avez le droit de connaître les motifs du refus dans les 60 jours qui suivent. Il y a des raisons qui sont acceptables et qui ne sont pas floues. Elles incluent "Votre revenu est trop faible" ou "Vous n'avez pas travaillé assez longtemps". Les raisons inacceptables que vous devriez rejeter sont les suivantes: “Vous n'avez pas satisfait à nos exigences minimales" ou "Vous n'avez pas obtenu un score suffisamment élevé dans notre méthode de notation".

Si votre emprunteur prétend que vous êtes presque arrivé à votre limite de crédit ou que vous avez acquis trop de cartes de crédit, vous devriez "nettoyer" l'espace et rembourser une partie de vos dettes, fermer certains comptes et essayer de les contacter à nouveau. Lorsque vous le ferez, ces entreprises accepteront de réexaminer votre demande.

De plus, il se peut que la raison pour laquelle votre demande a été désapprouvée soit due à un rapport d'historique de crédit particulier. "Fair Credit Reporting" (agence américaine) exige que votre prêteur vous fournisse les détails de l'agence de crédit qui a déclaré ces données. Contactez la même agence et renseignez-vous sur ce rapport spécifique. Les détails sont gratuits si vous le faites dans les 60 jours suivant la réception de l'avis de refus. L'agence d'évaluation du crédit ne vous indiquerait que ce qui est dans le rapport, mais seul l'emprunteur peut vous dire pourquoi votre demande de crédit a été refusée.

Lorsque vous allez faire une prise de prêt auprès d'une banque, acheter certains produits, etc., vous pouvez également demander à l'emprunteur s'il utilise la méthode de notation. S'il le fait, renseignez-vous sur les critères qu'il utilise et la meilleure façon d'améliorer les rapports. Lorsque votre demande est approuvée, vous pouvez demander si vous avez accepté les meilleures conditions et, dans le cas contraire, pourquoi. Si la raison invoquée est la présence de données inexactes dans votre dossier de crédit, vous pouvez en discuter et tenter de prouver le contraire.

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