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6 months ago

Choisir sa banque

Avec tant de choix parmi les institutions financières, le choix de la bonne banque peut prêter à confusion, mais quelle que soit la compagnie que vous choisirez, assurez-vous qu'elle est assurée par la "Federal Deposit Insurance Corporation" (FDIC).

Pour ouvrir un compte, vous avez besoin de ce qui suit:

- Une pièce d'identité, par exemple un passeport étranger

- Une preuve d'adresse

- Votre numéro de sécurité sociale (SSN)

Il se peut que vous puissiez ouvrir un compte en ligne auprès de certaines banques, bien que vous ayez tout de même besoin de votre SSN et d'activer le compte à la succursale de la banque en personne.

Les conditions bancaires incluront:

Le taux d'intérêt et le rendement annuel en pourcentage des comptes bancaires, frais bancaires etc.

Comparez les caractéristiques de compte bancaire les plus courants afin de décider quelle banque utiliser, par exemple :

Taux bancaires comprenant les taux d'intérêt, la capitalisation des intérêts, le pourcentage annuel.

- Taux d'intérêt - exprimé en pourcentage, c'est le montant des intérêts dus par période, disons par exemple pour une année complète. Vous devriez vous renseigner sur le taux d'intérêt, en commençant par le taux d'intérêt après l'ouverture du compte et aussi sur la relation entre le solde de votre compte bancaire et les intérêts. On vous indiquera quand vous commencerez à percevoir des intérêts, soit à partir du solde de votre " ledger balance" (solde du grand livre) ou bien de la " collected balance".

- Comparaison des intérêts - Lorsque votre argent rapporte des intérêts dans un compte bancaire, les intérêts gagnés sont ajoutés régulièrement à votre solde. La banque vous dira à quelle fréquence les intérêts sont ajoutés.

- Rendement annuel en pourcentage (APY) - Exprimé en pourcentage, il reflète le montant des intérêts que vous gagnerez pour chaque dépôt effectué sur une base annuelle. Vous devriez connaître le solde minimum requis avant de commencer à recevoir des intérêts.

Essentiellement, il y a cinq types de comptes bancaires que vous devez connaître:

- "Checking Accounts" (avec ou sans carte de distributeur automatique de billets)

Lorsque vous déposez de l'argent sur un compte chèque, votre banque vous remettra des chèques (sous forme de petit carnet) qui vous donneront un accès rapide, pratique et fréquent à votre argent. Vous pouvez faire des chèques pour acheter des articles, payer des factures ou retirer du liquide. Vous serez facturé des frais divers sur votre compte tels que lorsque vous commandez un chèque, des frais de consultation de solde, etc. Renseignez-vous sur les frais que votre banque vous facturera. Un compte courant de chèques (dans la plupart des banques) ne sera pas rémunéré en intérêt, bien que certains offrent des taux spéciaux ou des comptes spéciaux connus sous le nom " negotiable order of withdrawal accounts "qui peuvent aussi payer des intérêts. Considérez tous les frais pour les deux types de comptes chèques indépendamment du paiement des intérêts.

- Le "Money Market Accounts" vous permet de faire des chèques et de déposer de l'argent et vous donnera un meilleur taux d'intérêt qu'un compte de chèques ou d'épargne, mais exige un solde minimum plus élevé avant de commencer à gagner des intérêts. Vous êtes limité à six virements par mois, incluant seulement trois chèques par mois. Vous recevrez des frais bancaires pour ce type de compte.

- Les espèces conservées dans un compte d'épargne sont moins accessibles que les espèces conservées dans un compte chèques, que vous pouvez généralement retirer sans restriction. Le compte d'épargne peut être un livret ou un relevé d'épargne. Pour ce qui est de l'épargne sur livret, vous recevez un livret dans lequel sont consignés vos dépôts et vos retraits, tandis que pour un relevé de compte d'épargne, vous recevez régulièrement par la poste un relevé indiquant vos retraits et vos dépôts.

- Le " Certificate of Deposit (Time Deposits) " détient l'argent pour une durée déterminée, habituellement de quelques mois à quelques années. Ce compte offre habituellement le taux de rendement annuel le plus élevé; plus la période d'échéance à laquelle vous engagez votre argent comptant est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Ouvrez ce compte uniquement avec de l'argent dont vous n'aurez pas besoin immédiatement, car retirer de l'argent avant la fin du terme entraîne une pénalité. Certaines banques vous permettent de retirer les intérêts avant l'échéance sans pénalité. Vous devez vous renseigner sur la date d'échéance du compte, ses caractéristiques de reconductibilité et le délai de grâce, s'il y a lieu, après la période d'échéance avant le renouvellement automatique de votre compte.

- Le "Basic or No Frill Banking Accounts" offre un ensemble limité de services à bas prix. Ce compte vous donnera un moyen pratique de payer vos factures et vos chèques en espèces pour moins cher que si vous n'aviez pas de compte. Il s'agit de comptes chèques, mais vous avez un nombre limité de chèques que vous pouvez écrire, et également de nombre de dépôts et de retraits que vous pouvez effectuer. Aucun intérêt n'est versé pour ce compte. Comparez les compte-chèques de base et les compte-chèques réguliers en termes de frais peu élevés ou de solde minimum requis.

- " Credit Union Accounts" Les caisses populaires vous offrent des comptes semblables à ceux d'autres institutions de dépôt, mais avec des noms différents. A la place des "checkings", ils ont des comptes "share draft". A la place des comptes d'épargne, des comptes de "share" et plutôt que des certificats de dépôt, des comptes de "share certificate".

Frais bancaires :

Pour chaque banque, il faut comparer:

- Paiement d'une commission bancaire mensuelle fixe

- Frais de consultation du solde

- Frais bancaires lorsque votre solde tombe en dessous d'un montant spécifié

- Frais bancaires pour chaque dépôt et retrait effectué sur votre compte bancaire lorsque vous entrez dans la banque ou que vous utilisez le guichet automatique de votre banque ou d'une autre banque.

- Frais bancaires sur le compte chèque lorsque vous commandez des chèques et pour chaque chèque que vous écrivez.

- Frais bancaires lorsque vous demandez à la banque de stopper le paiement sur un chèque que vous avez émis.

- Une réduction ou renonciation des frais bancaires possible lorsque vous acceptez de déposer directement votre chèque de paie ou les paiements du gouvernement, comme un chèque de sécurité sociale.

- Frais bancaires pour la fermeture d'un compte après ouverture récente, et la date à laquelle les frais seront imposés.

- Frais bancaires en cas d'insuffisance de fonds ou de chèque et pour dépôt d'un chèque écrit par une autre personne.

Il est important de comparer les différentes caractéristiques des comptes bancaires lors du choix d'une banque. Le compte que vous ouvrez dépendra de vos besoins.

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